Banken haben strenge Regeln für maximale Barein- und -auszahlungen.
Das Gesetz über die Meldung von Devisen und Auslandsgeschäften von 1970 - normalerweise nur Bankgeheimnisgesetz genannt - legt die Richtlinien für Banken fest, um große Währungstransaktionen zu melden. Ziel des Gesetzes ist die Verhinderung von Steuerhinterziehung und Geldwäsche durch Kriminelle, die Bareinzahlungen verwenden, um die illegale Herkunft ihrer Gelder zu verschleiern.
Die Zahlen
Banken müssen die Regierung jedes Mal benachrichtigen, wenn sie mehr als 10.000 Dollar erhalten Anzahlung. Sie müssen auch Auszahlungen dieser Größe melden, oder jemand, der so viel Geld verwendet, um ein handelbares Instrument wie einen Bankscheck oder einen Bankscheck zu kaufen. Diese Regel gilt für US-Dollar und Fremdwährungen im Wert von mehr als 10.000 US-Dollar. Es tritt auch ein, wenn die Bank im Laufe eines Jahres mehrere Zahlungen von demselben Agenten oder derselben Person erhält, die sich auf mehr als 10.000 USD beläuft. Banken müssen unabhängig von der Höhe keine persönlichen Schecks melden.
Verdächtige Aktivitätsberichterstattung
Die Bundesregierung verlangt von den Banken, dass sie kleinere Transaktionen melden, die ein Anzeichen für verdächtige Aktivitäten sind. Laut Federal Guidelines könnte eine verdächtige Aktivität eine Einzahlung oder einen Abzug von $ 5.000 oder mehr durch einen Kunden beinhalten, der normalerweise keine so großen Transaktionen tätigt. Banken können auch Transaktionen melden, die knapp unter die BSA-Grenze von 10.000 USD fallen oder die keinen "offensichtlichen rechtmäßigen Zweck" haben, nur um auf der sicheren Seite des Gesetzes zu sein. Kritiker des Gesetzes sagen, dass die Standards für verdächtige Aktivitäten zu vage sind, um effektiv zu sein.
Andere Unternehmen
Das Bankgeheimnisgesetz betrifft jedes Unternehmen, das mit einer Transaktion oder einer Serie von Transaktionen für mehr als 10.000 US-Dollar befasst ist. Wenn ein Kunde einen Artikel wie ein $ 12.000 Boot oder ein $ 15.000 Antikes mit Bargeld kauft, muss der Händler den Verkauf melden. Unternehmen müssen die Transaktion nicht melden, wenn der Kunde ein verhandelbares Instrument - zum Beispiel einen Bankscheck oder Reisescheck - mit einem Nennwert von mehr als 10.000 US-Dollar verwendet. Wenn ein Käufer mit einem Reisecheck von $ 2.000 und $ 8.000 in bar zahlt, muss er den Verkauf an die Regierung melden.
Reporting Anforderungen
Banken und Unternehmen müssen ein Formular 8300 innerhalb von 15 Tagen nach Erhalt der $ 10.000-plus-Zahlung . Wenn der Kunde mehrere kleinere Zahlungen tätigt, beginnt der Countdown von 15 Tagen, sobald der Gesamtbetrag 10.000 US-Dollar übersteigt. Die Bank oder ihr Elternteil muss die Person, die die Transaktion getätigt hat, darüber informieren, dass sie in dem Bericht identifiziert wurde, eine Kontaktnummer für weitere Fragen angeben und den Gesamtbetrag der involvierten Barmittel angeben. Die Benachrichtigung muss nicht bis zum 31. Januar des Jahres, nachdem das Unternehmen den 8300 eingereicht hat, ausgehen.
