Können Sie Aktien in einem 529-Konto kaufen?
Die steigenden College-Kosten lassen die Leute nach neuen Wegen suchen, um Geld zu sparen. Obwohl die Auswahl einzelner Aktien in keinem 529-Plan zulässig ist, können Sie je nach 529-Plan möglicherweise ähnliche Ergebnisse erzielen. 529-Pläne gibt es in zwei Varianten: Prepaid-Studienpläne und College-Sparpläne.
Spitze
Sie können keine einzelnen Aktien als Teil eines 529-Kontos kaufen.
Prepaid-Studienpläne
Mit einem vorausbezahlten Studienplan sperren Sie einen bestimmten Satz für die Studienkosten, sodass Sie keine Investitionen tätigen müssen. Diese Pläne können eine Pauschalzahlung, eine Reihe von Ratenzahlungen oder eine Kombination aus beiden erfordern. Im Allgemeinen decken die Pläne nur die Kosten für Unterricht und die erforderlichen Gebühren ab, aber einige Pläne bieten möglicherweise die Option, zusätzliche Kursguthaben und sogar Unterkunft und Verpflegung zu erwerben.
College-Sparpläne
College-Sparpläne funktionieren anders, da Sie an einer bestimmten Schule oder Gruppe von Schulen keine bestimmte Rate festlegen. Stattdessen legen Sie Geld auf ein steuerbegünstigtes Konto, das Sie investieren können, um die künftigen Bildungskosten zu decken. Ihre Beiträge können bei Ihrer Bundeserklärung nicht abgezogen werden, aber einige Bundesländer bieten einen Steuerabzug für Beiträge an.
Das Geld wächst jedoch steuerfrei und solange es für qualifizierte Bildungsausgaben verwendet wird, ist es steuerfrei. Im Allgemeinen können Sie die Begünstigten auch im Laufe der Zeit wechseln, sodass Sie sogar einen 529-Plan für zukünftige Kinder eröffnen können, bevor diese geboren oder gezeugt werden.
Identifizierung von Anlagebeschränkungen
Die Anlageoptionen für Ihren 529-Sparplan hängen von dem jeweiligen Plan ab, in den Sie investieren. In keinem Plan können Sie jedoch einzelne Aktien auswählen. Sie können jedoch aktienbasierte Fonds auswählen, die ähnliche Ergebnisse erzielen. Dies hängt davon ab, wie genau Ihre Anlagephilosophie mit dem von Ihnen ausgewählten Fonds übereinstimmt.
Mit einem 529-Plan können Sie Ihre Anlageauswahl nur einmal pro Jahr ändern, sodass Sie nicht wie bei einem herkömmlichen Broker-Konto oder bei einigen Altersvorsorgekonten im Laufe des Jahres verschiedene Fonds kaufen und verkaufen können.
Wichtige Risikohinweise
Aktienstarke Fonds haben in der Vergangenheit zwar andere Anlageoptionen übertroffen, können aber auch Geld verlieren. Bevor Sie Geld in einen aktienintensiven Fonds stecken, stellen Sie sicher, dass Sie eine harte Strecke überstehen können. Wenn Sie beispielsweise einen 529-Plan für Ihr Neugeborenes starten, haben Sie Zeit, sich von schlechten Jahren zu erholen, bevor Studiengebühren per Post eingehen. Je näher Sie der Kostenübernahme für das College kommen, desto konservativer werden die Mittel.
