Das Aufladen von mehr als Sie sich mit einer Kreditkarte leisten können, kann zu einer finanziellen Katastrophe führen.
Wenn Sie ein Kreditkartenkonto eröffnen, treffen Sie eine rechtliche Vereinbarung mit dem Emittenten, um die geliehenen Beträge zurückzuzahlen. Wenn Sie die Zahlung einstellen, hat Ihr Gläubiger das gesetzliche Recht, Sie zur Rückzahlung aufzufordern. Wenn Sie Ihre Schulden nicht bezahlen können, können Sie Konkurs als den einzigen Ausweg betrachten. Abhängig von Ihrer finanziellen Situation können Sie jedoch möglicherweise keine Insolvenz anmelden oder alle Kreditkartenschulden begleichen.
Kapitel 7-Qualifikation
Chapter 7-Insolvenz ist der kürzeste und einfachste Weg, Insolvenz einzureichen. Ein typischer Chapter 7-Fall dauert nur wenige Monate. Danach erhalten Sie Ihre Entlastung und haften nicht mehr für Ihre Schulden. Kapitel 7 ist jedoch nicht jedermanns Sache. Um sich zu qualifizieren, müssen Sie in der Regel ein Einkommen haben, das unter dem Median in Ihrem Bundesstaat liegt. Mit einer Insolvenzformel müssen Sie auch nachweisen, dass Sie nicht in der Lage sind, einen wesentlichen Teil Ihrer Schulden zu begleichen. Selbst wenn Sie sich für die Insolvenz von Chapter 7 qualifizieren, verlieren Sie möglicherweise Ihr wertvollstes Vermögen. Staaten schützen das Vermögen von Chapter 7-Schuldnern nur bis zu bestimmten Ausnahmebestimmungen, sodass Sie möglicherweise Ihre Kreditkartenschulden auf Kosten Ihrer teuersten Besitztümer tilgen müssen.
Kapitel 13-Zahlungen
Wenn Sie sich nicht für eine Insolvenz nach Chapter 7 qualifizieren, haben Sie möglicherweise noch ein weiteres Insolvenzsicherungsnetz in Form einer Insolvenz nach Chapter 13. Für viele Schuldner ist Kapitel 13 eine bessere Option als Kapitel 7, da Sie alle Ihre Vermögenswerte behalten können, wenn Sie Kapitel 13 einreichen. Um Ihre Kreditkartenschulden zu begleichen, müssen Sie jedoch monatliche Zahlungen an Ihre Schuldner leisten, oftmals fünf Jahre lang. Wenn Sie eine Zahlung verpassen, haften Sie erneut für Ihre Schulden, einschließlich Strafen und Zinsen.
Nicht rückzahlbare Schulden
Die Herausforderung, Kreditkartenschulden zu begleichen, kann auch nach einem Insolvenzantrag bestehen bleiben. Bestimmte Arten von Kreditkartenschulden werden vom US-amerikanischen Insolvenzgericht als nicht rückzahlbar eingestuft. Dies bedeutet, dass Sie diese Schulden auch dann noch schulden, wenn Sie eine Insolvenzentlastung erhalten. Insbesondere zwei Arten von Gebühren werden von den Gerichten als betrügerisch und daher nicht strafbar angesehen: Barvorschüsse in Höhe von mehr als 750 USD in den 70-Tagen vor der Einreichung und Luxuskäufe in Höhe von mehr als 500 USD in den 90-Tagen vor der Einreichung. Andere Gebühren können als nicht anfechtbar eingestuft werden, wenn ein Emittent eine betrügerische Absicht nachweisen kann, z. B. zusätzliche Gebühren nach einem Treffen mit einem Insolvenzanwalt.
Folgen
Wenn Sie die Herausforderungen bei der Begleichung Ihrer Kreditkartenschulden bewältigen, werden Sie in den kommenden Jahren erhebliche negative finanzielle Konsequenzen haben. Wenn Sie eine Chapter 7-Entlastung erhalten, wird diese Tatsache in Ihrer Kreditauskunft für 10-Jahre berücksichtigt. Im Falle einer Chapter 13-Entlastung ist Ihre Bonitätshistorie sieben Jahre lang verschmutzt. In dieser Zeit kann es schwierig sein, Kredite zu bekommen, was den Kauf eines Eigenheims oder Autos erschwert.
