Eine breit angelegte Police deckt in der Regel Verluste durch Brände ab.
Obwohl jede Versicherung für Versicherer und Eigenheimbesitzer ihre eigenen Besonderheiten hat, bieten die meisten Versicherungsunternehmen für jede Versicherungsart oder -form die gleichen Grundversicherungsniveaus an. Während Sie bei einigen Richtlinien eine Deckung gegen eine geringe Anzahl von Risiken erwerben können, bietet eine umfassende Richtlinie eine Deckung gegen eine Reihe von Standardkatastrophen und Katastrophen, die Ihr Zuhause beschädigen können.
HO-2-Richtlinien für allgemeine Formulare
Die HO-2-Richtlinie, die Schutz vor Verlusten aus einer Vielzahl von Problemen bietet, wird allgemein als allgemeine Form bezeichnet, da ihre Abdeckung viel breiter ist als die einer HO-1-Richtlinie. Eine HO-2-Police deckt in der Regel die meisten Arten der Beschädigung Ihres Hauses ab: Feuer, Sturmschäden - ausgenommen Überschwemmungen - Rauch, herunterfallende Gegenstände, Diebstahl, Eis- oder Schneegewicht, Gefrieren der Leitungen, Schäden an der elektrischen Anlage, Vandalismus, Schäden durch Fahrzeuge, Unruhen, Explosionen und Vulkanausbrüche.
Benannte Gefahren
Versicherungsvertreter werden Ihnen mitteilen, dass eine allgemeine Police eine Named-Peril-Police ist. In der Alltagssprache bedeutet dies, dass Sie keine Hilfe von Ihrer Versicherungsgesellschaft erhalten, wenn Ihr Haus durch etwas beschädigt wird, das nicht in der Liste der speziell definierten Gefahren aufgeführt ist. Wenn zum Beispiel ein Elefant aus dem Zoo entkommt und Ihren Carport zertrampelt, ist das ein Kummer für Sie: Tierschäden stehen nicht auf der Liste der gedeckten Gefahren, sodass Sie für die Bezahlung von Reparaturen auf sich allein gestellt sind. Zumindest können Sie gut schlafen, wenn Sie wissen, dass Sie gegen einen Vulkanausbruch abgesichert sind.
Richtlinien für Sonderformulare
Im Gegensatz zu einer HO-2- oder Named-Peril-Police entscheiden sich einige Hausbesitzer für eine noch umfassendere Deckung und kaufen eine HO-3- oder HO-5-Police, die Open-Perils-Police. Diese Richtlinien decken nahezu jeden Schaden ab, den Ihr Zuhause erleiden kann. Named-Peril-Richtlinien schließen auch einige Sonderfälle aus, wie Überschwemmungen, Erdbeben, Krieg, nukleare Unfälle, Ungeziefer, Besiedlung und Schrumpfung. Wenn der entflohene Elefant Ihren Carport mit Füßen tritt und Sie eine Open-Peril-Richtlinie haben, haben Sie Glück: Wilde Elefanten sind nicht von Ihrer Richtlinie ausgeschlossen.
Wiederbeschaffungskosten
Eine breit angelegte Richtlinie bietet in der Regel eine Ersatzkostendeckung für Ihre verlorenen Waren und nicht für den tatsächlichen Barwert Ihrer Verluste. Diese Richtlinien zahlen sich aus, um verloren gegangene Waren zu ersetzen, anstatt Ihnen nur den aktuellen, abgeschriebenen Wert zu erstatten. Wenn beispielsweise Ihr 12-jähriges Spring-Shot-Sofa durch ein Feuer verloren geht, erhalten Sie genug Geld, um ein ähnliches, wenn auch brandneues Sofa zu kaufen, um es zu ersetzen. Eine tatsächliche Barwertpolitik könnte Ihnen einen kleinen Cent für die Möbel einbringen, basierend auf der Schlussfolgerung, dass sie alt, minderwertig und nicht viel wert waren, bevor sie in Flammen aufging.
