Wenn Sie kein Jahr solider Mieteinnahmen haben, wird dies nicht für Ihre Vorabgenehmigung angerechnet.
Die Vorabgenehmigung ist ein vorläufiger erster Schritt, bei dem ein Kreditgeber oder Hypothekenmakler Ihnen mitteilt, wie hoch Ihre Hypothek sein kann. Es ist vorläufig, weil es nicht gründlich ist und die Menge nicht garantiert wird. Einige Broker verwenden möglicherweise Ihre Einkommens- und Vermögensinformationen und tun sehr wenig, um die Zahlen zu überprüfen. Mieteinnahmen können die Vorabgenehmigung und auch die endgültige vollständige Genehmigung beeinflussen.
Pläne für die Zukunft
Wenn Sie vorhaben, ein Zweithaus zu kaufen und es in Teilzeit zu vermieten oder ein Haus als Ganzjahresvermietung zu kaufen, spielt das erwartete zukünftige Einkommen bei der Vorabgenehmigung keine Rolle. Wenn eine Bank einen Kredit vorab genehmigt, möchte sie einen Nachweis über Ihr Einkommen erhalten und keine Spekulationen darüber, was Sie in Zukunft machen werden. Selbst wenn Ihnen ein Broker aufgrund Ihrer Prognosen ein Vorabgenehmigungsschreiben ausstellt, wird Ihr Kreditgeber das Einkommen wahrscheinlich später im Prozess ausschließen.
Schulden zu Einkommen
Ihr Einkommen ist wichtig, weil die Kreditgeber Regeln haben, wie viel Schulden Sie sicher tragen können. Wenn Sie mehr als 28 Prozent Ihres Einkommens für Ihr Wohngeld ausgeben - Hypothek, Versicherung und Steuern - gelten Sie als riskanter Kreditnehmer. Die gleiche Vorsicht ist geboten, wenn sich Ihre Wohngeldzahlung und Ihre sonstigen Schuldenzahlungen auf 36 Prozent Ihres Einkommens summieren. Je mehr Einkommen Sie nachweisen, desto größer ist die Hypothek, die Sie sich leisten können.
Gewinn-und Verlust
Wenn Sie bereits ein Mietobjekt besitzen, müssen Sie nachweisen, dass Sie seit mindestens einem Jahr ein stabiles Einkommen aus dem Objekt haben. Andernfalls kann der Kreditgeber entscheiden, dass es zu unsicher ist, bei der Vorabgenehmigung zu zählen, geschweige denn später. Wenn die kreditgebende Stelle eine gründliche Vorabgenehmigung vornimmt, prüft sie sowohl Ihre Mietkosten als auch Ihre Einnahmen. Ihre Vorabgenehmigung basiert auf dem Nettoeinkommen nach Aufwand. Hypotheken, die von der Eidgenössischen Wohnungsverwaltung unterlegt sind, erfordern ein festes Einkommen von mindestens drei Jahren.
Überlegungen
Möglicherweise können Sie während der Vorabgenehmigung mit falschen Zahlen davonkommen oder optimistische Vorhersagen treffen. Das hilft dir nicht weiter, wenn du weiter gehst und die Underwriter anfangen, deine Zahlen zu knacken. Sie müssen beispielsweise Ihre Steuererklärungen vorlegen, damit der Underwriter alle Mietkosten kennt, die Sie auf Ihre Steuern abgeschrieben haben. Auch wenn Sie nicht der Meinung sind, dass ein Teil der Ausgaben zählen sollte - zum Beispiel weil es sich um einmalige Notfallreparaturen handelte -, ist es unwahrscheinlich, dass die Bank zustimmt.
