IRAs ermöglichen es Ihrem Geld, steuerfrei oder steuerbegünstigt zu werden.
Ein individuelles Ruhestandskonto bietet wichtige Steuervorteile, die Menschen dazu ermutigen, Geld für ihre spätere Zeit einzusacken Jahre. Investitionen in eine IRA können steuerfrei werden. In einer traditionellen IRA greifen Sie für das Geld, das Sie einzahlen, auf Steuerabzug, müssen aber Steuern auf Ihren Grenzsteuersatz für Geld, das Sie abheben, zahlen. Roth IRAs geben Ihnen keine Steuerabzüge, aber wenn Sie die Regeln befolgen, können Sie Ihr Geld steuerfrei abheben. Sie können mehrere IRA-Konten haben und diese kombinieren, wie Sie möchten.
IRA-Verwalter und Treuhänder
Eine Depotbank oder Treuhänderin unterhält ein IRA-Konto, um den Bundesvorschriften zu Gunsten von Ihnen oder Ihren Begünstigten zu entsprechen. Banken, Kreditgenossenschaften, Spar- und Kreditgenossenschaften, Börsenmakler, Investmentfonds, Lebensversicherungsgesellschaften und andere Finanzinstitute können als IRA-Treuhänder und Treuhänder fungieren. Treuhänder treffen normalerweise Anlageentscheidungen im Auftrag des IRA-Eigentümers, Depotbanken hingegen nicht. Sie können mehrere IRA-Konten bei verschiedenen Verwahrern und Treuhändern haben. Beispielsweise könnten IRAs bei verschiedenen Investmentfonds eingerichtet sein.
Vorteile der Kombination von IRAs
Jede separate IRA sendet Ihnen zu Beginn des neuen Jahresberichts letztes Jahr das Internal Revenue Service Formblatt 1099-R zu Verteilungen. Sie müssen diese Zahlen in Ihrer Steuererklärung zusammen mit den Beiträgen angeben. Die Kombination von IRAs bedeutet weniger Papierkram für Sie. Es könnte auch einfacher sein, Ihre Investitionen zu verfolgen, wenn sie zu einer einzigen IRA kombiniert werden. Maklerkonten bieten Ihnen normalerweise Zugang zu vielen Investmentfondsfamilien, so dass Sie keine Konten bei jeder Investmentfondsgesellschaft einrichten müssen. Wenn Sie Ihre IRAs zu einem selbstverwalteten Konto kombinieren, haben Sie die meisten Anlageentscheidungen, einschließlich Immobilien und bestimmter Edelmetalle.
Überweisungen
Der einfachste Weg, IRAs zu kombinieren, ist durch einen Treuhänder-Treuhänder Transfer. Sie vereinbaren dies, indem Sie sich an die aktuelle Depotbank oder den Treuhänder wenden und eine Überweisung an eine andere IRA beantragen. Eine Übertragung ist keine Verteilung. Es ist daher steuerfrei, hat keine Fristen und Sie können Überweisungen ohne Wartezeiten zwischen ihnen durchführen. Wenn Sie zwischen einem traditionellen und Roth IRA konvertieren möchten, können Sie möglicherweise den gleichen Depotverwalter halten. Sie können jedoch nicht Roth und traditionelle IRAs in demselben Konto kombinieren.
Rollovers
Eine andere Methode, IRAs zu kombinieren, besteht in einem Rollover, bei dem Sie Geld oder Eigentum von einer IRA abheben und in einem anderen hinterlegen. Ein Rollover ist steuerfrei, wenn Sie es innerhalb von 60 Tagen nach der Verteilung beenden. Wenn Sie länger brauchen, behandelt der IRS die Ausschüttung als zu versteuerndes Einkommen - es sei denn, es handelt sich um eine steuerfreie Ausschüttung von einer Roth IRA. Sie könnten auch mit einer Vorfälligkeitssteuer von 10 Prozent betroffen sein. Sie können jedes einzelne Konto nur einmal pro Jahr übertragen. Wenn Sie die Eigenschaft rollen, muss es genau dieselbe Eigenschaft sein, die an Sie verteilt wird. Sie müssen Rollover-Ausschüttungen auf Formular 1040 Ihrer Steuererklärung melden, auch wenn diese steuerfrei sind.
Überlegungen
Wenn Sie ein traditionelles IRA in ein Roth-Konto umwandeln, schulden Sie normalerweise Steuern auf den umgerechneten Betrag, außer für nicht abzugsfähige Beträge Beiträge, die Sie zur traditionellen IRA geleistet haben. Nicht abzugsfähige Beiträge können entstehen, wenn Sie oder Ihr Ehepartner auch in einem qualifizierten Arbeitgeberplan eingeschrieben sind. Wenn Sie eine teilweise Umwandlung vornehmen, müssen Sie Ihre nicht abzugsfähigen Beiträge anteilig aufteilen. Wenn Sie Nicht-IRA-qualifizierte Arbeitgeberpläne in eine IRA übertragen, wird die Planstelle 20 Prozent Ihres Geldes für Steuern einbehalten. Wenn Sie die 20 Prozent aus Ihrer eigenen Tasche nicht machen, wird die IRA es als eine Verteilung besteuern. Normalerweise erhalten Sie den einbehaltenen Betrag zurück, wenn Sie Ihre Steuererklärung als nächstes einreichen. Wenn Sie stattdessen einen Treuhänder-Treuhänder-Transfer von Ihrem Mitarbeiterplan durchführen, vermeiden Sie die Quellensteuer.
