Wenn Ihr 401k-Plan nicht die gewünschte Fondsvielfalt bietet, prüfen Sie andere Optionen. Einzelpersonen dürfen im selben Jahr IRA- und 401k-Beiträge leisten, müssen jedoch die spezifischen IRS-Richtlinien befolgen. Es gibt viele IRAs zur Auswahl, einschließlich abzugsfähiger IRAs, nicht abzugsfähiger IRAs und Roth-IRAs. Nach ein paar einfachen Schritten können Sie feststellen, ob ein Beitrag für eine IRA und 401k der richtige Schritt für Sie ist.
Lesen Sie die IRS-Regeln zum Abzug Ihrer IRA. Wenn Ihre IRA nicht abzugsfähig ist, ist es möglicherweise sinnvoll, eine Roth-IRA zu testen, da nicht abzugsfähige IRAs nur steuerlich abgegrenzt werden, während Roth-IRAs steuerfrei zulegen. Selbstbehalt und Roth IRAs sind beide an Einkommensgrenzen gebunden, die sich häufig ändern. Ab 2010 beträgt das IRA-Maximum, das Sie zu einem IRA beitragen können, $ 5,000 oder $ 6,000, wenn Sie 50 oder älter sind. IRAs sind zumindest teilweise abzugsfähig, wenn Sie weniger als 109,000-bereinigtes Bruttoeinkommen verdienen, wenn Sie verheiratet sind und gemeinsam einreichen, und weniger als 66,000-Dollar, wenn Sie ledig sind. Sie können einen vollen Roth-Beitrag leisten, wenn Ihr AGI-Wert $ 167,000 nicht überschreitet, wenn Sie verheiratet sind, und $ 105,000, wenn Sie ledig sind.
Fragen Sie Ihren Arbeitgeber, ob Sie ein 401k-Match haben. Zumindest möchten Sie einen ausreichenden Beitrag leisten, um das Match von Ihrem Arbeitgeber zu erhalten. Ein Match ist ein Gratisgeld, das Ihnen von Ihrem Arbeitgeber auf der Grundlage Ihrer Beitragshöhe ausgehändigt wird. Matching-Fonds für Unternehmen sind häufig an einen langfristigen Vesting-Plan gebunden. Wenn Sie also nicht vorhaben, lange in Ihrem Unternehmen zu bleiben, prüfen Sie, wie lange Sie bleiben müssen, damit Matching-Fonds zu Ihrem werden.
Machen Sie Ihre IRA- und 401k-Beiträge. Um 401k-Beiträge zu leisten, müssen Sie das Personal an Ihrem Arbeitsplatz fragen, wann Sie anfangen dürfen, Beiträge zum Plan zu leisten. Senden Sie für IRA-Beiträge entweder einen Scheck an Ihren IRA-Anbieter oder investieren Sie systematisch über einen automatischen Investitionsplan.
Tragen Sie zu IRA-Fonds bei, die Ihre 401k-Fonds ergänzen. Wenn Ihr 401k in einem Bereich schwach ist, verwenden Sie Ihren IRA, um Ihr Portfolio besser zu diversifizieren. Nutzen Sie eine der zahlreichen Online-Websites für Investmentfonds, um zu sehen, wie Ihr Fonds diversifiziert ist, und um Ihre IRA-Investitionen zu planen (siehe Ressourcen). Analysieren Sie sowohl für Ihren 401k als auch für Ihren IRA, wenn Sie Investmentfonds verwenden, die Fondsgebühren, die Amtszeit des Managers und die Fondsbilanz im Vergleich zu anderen ähnlichen Anlagen.
Führen Sie ein Protokoll über Ihre Transaktion, um zum Steuerzeitpunkt genaue Erklärungen abzugeben. Wenn Sie Ihre IRA abgezogen haben, platzieren Sie Ihren Beitragsbetrag in Zeile 32 des Formulars 1040, Zeile 17 des Formulars 1040A oder Zeile 31 des Formulars 1040NR. Nicht abzugsfähige Beiträge werden durch Einreichung des Formulars 8606 berücksichtigt. Roth IRA-Beiträge müssen zum Steuerzeitpunkt nicht berücksichtigt werden.
