USDA-Kredite helfen einkommensschwachen Amerikanern in ländlichen Gemeinden, Häuser zu kaufen.
Das von der Sektion 502 garantierte Darlehensprogramm für ländliches Wohnen trägt dazu bei, dass der Traum vom Wohneigentum jedes Jahr für Zehntausende von ländlichen Amerikanern mit niedrigem Einkommen Wirklichkeit wird. Wenn Sie ein festes Einkommen haben, auf dem Land oder in einer Kleinstadt mit weniger als 20,000 leben und keine Hypothek über herkömmliche Kanäle erhalten können, verfügt das US-Landwirtschaftsministerium möglicherweise über ein Darlehen, das Ihren Bedürfnissen entspricht.
Darlehensarten
Das USDA bietet unter Abschnitt 502 zwei Arten von Darlehen für Erstkäufer an: das garantierte Darlehen und das direkte Darlehen. Private Kreditgeber bieten garantierte Kredite an, wobei die Regierung das Risiko des Kreditgebers durch die Garantie der Rückzahlung verringert. Direktkredite richten sich an Käufer von Eigenheimen mit niedrigeren Einkommen als diejenigen, die für garantierte Kredite in Frage kommen. Das USDA bedient diese Kredite selbst und bietet Subventionen für Zahlungshilfen und einen verbesserten Schutz für Kreditnehmer, der für Antragsteller mit garantierten Krediten nicht verfügbar ist. Der Zinssatz für direkte Kredite kann auf der Grundlage des Einkommens des Kreditnehmers auf nur 1 Prozent gesenkt werden.
Finanzielle Förderfähigkeit
Qualifizierte Antragsteller für beide Arten von Darlehen verfügen über eine angemessene Bonität, können jedoch nicht für Hypotheken aus herkömmlichen Quellen wie Privatbanken oder Hypothekenmaklern zugelassen werden. Darüber hinaus sollten die monatlichen Kosten für Wohneigentum, einschließlich Hypothekenzahlungen, Steuern und Versicherungen, weniger als 25 Prozent ihres monatlichen Einkommens ausmachen. Wenn Ihr Einkommen weniger als 80 Prozent des Durchschnittseinkommens in dem Gebiet beträgt, in dem Sie leben möchten, haben Sie möglicherweise Anspruch auf einen direkten Kredit. Käufer von Eigenheimen können sich für einen garantierten Kredit mit einem Einkommen von bis zu 115 Prozent des gleichen Durchschnittsbetrags qualifizieren.
Home Standards
Zusätzlich zu seiner ländlichen Lage muss das mit einem garantierten Darlehen gekaufte Haus eine bestehende Struktur sein, die die vom Ministerium für Wohnungsbau und Stadtentwicklung für ihre Darlehensprogramme festgelegten Lebensstandards erfüllt. Ein direkter Kredit kann im Gegensatz dazu auch zum Bau eines Hauses oder zur Reparatur und Renovierung eines bestehenden Hauses verwendet werden. Jedes Haus, das mit einem der Darlehensprogramme gekauft wird, muss von bescheidener Größe und Gestaltung sein und darf keinen fairen Marktwert haben, der die vom USDA für dieses Gebiet festgelegte Darlehensgrenze überschreitet.
Darlehensbedingungen
Sowohl direkte als auch garantierte Kredite decken entweder 100 Prozent des Marktwerts des Eigenheims oder den tatsächlichen Kaufpreis ab, je nachdem, welcher Wert niedriger ist. Sonstige mit dem Kauf eines Eigenheims verbundene Kosten, einschließlich Abschlusskosten und Anwaltskosten, können in das Darlehen einbezogen werden, sofern der tatsächliche Kaufpreis unter dem Marktwert des Eigenheims liegt. Erfolgreiche Kreditnehmer zahlen ihr Direktdarlehen je nach Einkommen über einen Zeitraum zwischen 33 und 38 Jahren zurück. Die Zinssätze für direkte Kredite werden auf der Grundlage der Geldkosten des Staates festgelegt, obwohl der Zinssatz durch Subventionen auf der Grundlage des Einkommens des Kreditnehmers angepasst werden kann. Garantierte Kredite werden über einen Zeitraum von 30 Jahren mit einem vom Kreditgeber festgelegten Zinssatz finanziert. Das USDA berechnet dem Kreditgeber eine einmalige Gebühr von 2 Prozent des Darlehensbetrags für seine Garantie. Der Kreditgeber kann die Kosten dieser Gebühr an den Kreditnehmer weitergeben.
