Kartenunternehmen bieten Deals an - von niedrigeren Festzinsen bis hin zu Abschreibungen -, auch wenn sie die Kreditlinien kürzen. So steuern Sie Ihren Kunststoff.
Debt-Renegotiation Tactic: Machen Sie Ihre Geschichte klar
Ohne genau zu wissen, mit wie vielen Schulden Sie es zu tun haben, können Sie nichts dagegen tun. Führen Sie alle Ihre monatlichen Kontoauszüge von Kreditgebern zusammen und erstellen Sie eine Liste, wem Sie etwas schulden und wie viel es Sie jeden Monat kostet.
Haben Sie Kreditkarten mit Zinssätzen von mehr als 12 Prozent und zusätzlichen monatlichen Gebühren von mehr als 5 US-Dollar? Versuchen Sie, diese Tarife bei der bestehenden Kartenfirma oder bei einem anderen Unternehmen zurückzusetzen. Tipp: Sie sind viel besser dran, mit Ihrem Kreditgeber zu verhandeln, wenn Sie wissen, wo Probleme in Ihren Kreditauskünften auftreten - holen Sie sich diese kostenlos bei AnnualCreditReport.com.
Schulden-Neuverhandlungs-Taktik: Fragen Sie ... und Sie können erhaltenJetzt, da Sie Ihre Schulden im Griff haben, ist es an der Zeit, einige Kundendienstmitarbeiter zu bezaubern. Hat sich Ihre Fähigkeit, Ihren Verpflichtungen nachzukommen, in letzter Zeit geändert oder sind einige Kosten mit den besten Zinssätzen auf Vergleichsseiten wie z BankRate.com or Credit.com? Kann die Bank bei Überweisungen, Refinanzierungen oder anderen Kontoänderungen ein besseres Geschäft abschließen, als Sie es anderswo gemacht haben? Sie suchen eine Zinsunterbrechung, eine Rückerstattung verspäteter oder Überweisungsgebühren, eine Umstellung von einem variablen auf einen festen Zinssatz mit verlängerten Laufzeiten oder zumindest eine Reduzierung der Höhe Ihrer monatlichen Mindestzahlungen .
Warnung: Es ist ein schlechtes Zeichen, wenn das Kreditkartenunternehmen Sie bereits anruft, um nach überfälligen Zahlungen zu suchen, aber es kann Ihnen zusätzlichen Verhandlungsspielraum geben, um eine Reduzierung der Gesamtschuld zu fordern, insbesondere wenn Sie ein Mieter ohne offensichtliche Vermögenswerte sind. Bank of America, HSBC und American Express waren in letzter Zeit bestrebt, überfällige Konten von Fall zu Fall zu begleichen, auch wenn sie nicht immer vollständig bezahlt werden.
Die neue Rezessionslogik der Banken? Die Ausfallraten sind in letzter Zeit in die Höhe geschossen und gehen mit der Arbeitslosigkeit einher. Besser etwas als nichts. Außerdem hat die Kreditkrise dazu geführt, dass ein Großteil der Forderungsausfälle mehr als zum Weiterverkauf wert waren. Was auch immer angeboten wird, machen Sie sich Notizen und nehmen Sie sich Zeit für den Vergleichsshop, bevor Sie eine endgültige Entscheidung treffen.
Schulden-Neuverhandlungs-Taktik: Steigen Sie in den TransferzugOhne einen niedrigeren Festpreis zu erhalten oder Ihre Zahlungsfrist zu verlängern (beides gute Dinge), kann ein Kartenunternehmen Ihnen möglicherweise ein Abkommen über die Übertragung von Guthaben von einem Ort geben, der teurer ist. Man würde es heutzutage nie von den 15- oder 20-Prozentsätzen vieler Kartenguthaben wissen, aber die Wahrheit ist, dass die Kosten für die Kreditvergabe an kreditwürdige Personen dank der jüngsten Konjunkturprogramme auf einem Höchststand sind. Tun Sie sich selbst einen (großen) Gefallen und suchen Sie die besten Transfer-Angebote auf "Rate Surfing" -Seiten wie den Independent CreditCardForum.com. Hey, es kann nicht weh tun!
In der Regel möchten Sie Ihre Gesamtzinskosten senken, indem Sie den größten Teil (wenn nicht den ganzen Teil) Ihrer hochverzinslichen Schulden auf neue, billigere Kreditquellen übertragen. Teaser-Raten für Saldotransfers können für 0-Monate so niedrig wie 12-Prozent sein. Sie müssen jedoch diszipliniert genug sein, um die Übertragungskosten zu berechnen, die bis zu 3 Prozent betragen können. Notieren Sie sich in Ihrem Kalender, bevor Sie die Rate zurücksetzen. Die besten Deals kommen in der Regel von neuen Karten mit weniger Prämienprogrammen und beziehen sich eher auf Guthabentransfers als auf Bargeldvorschüsse.
Debt-Renegotiation Tactic: Leihen Sie sich woanders aus
Kreditkarten sind in der Regel die teuersten Kredite. Das heißt, Sie sind fast immer besser dran, sich mit einer Zweithypothek, auch als Home Equity-Kreditlinie (HELOC) bezeichnet, gegen Ihr Eigenheim zu leihen, bei der die besten Zinsen in diesem Jahr unter 5 Prozent fielen. Eine weitere Option: Lassen Sie einen Verkäufer einen großen Kauf wie ein Auto oder einen Flachbildschirm finanzieren.
Es gibt auch informelle Quellen. Die meisten Sparkonten zahlen praktisch keine Zinsen mehr. Bieten Sie daher an, die Differenz mit einem guten Freund oder Verwandten aufzuteilen. Anstatt die 12-Prozent-Zinsen Ihres Kreditkartenunternehmens zu zahlen, bieten Sie Ihrem Freund 6-Prozent an. Sie werden wirklich viel für sich selbst bekommen und Ihr Freund wird dann das Drei- oder Vierfache der aktuellen Rate der meisten Sparkonten da draußen verdienen. Etablierte Dienste wie VirginMoneyUS.com hilft Ihnen sogar bei der Aufzeichnung.
Schulden-Neuverhandlungs-Taktik: Gehen Sie in Kreise
Verfolgen Sie die besten Geschäfte und handeln Sie den Hebel aus, indem Sie Ihre Schritte zurückverfolgen: Wenn eine neue Kreditkarte einen monatlichen 5-Prozentsatz für eine Restüberweisung anbietet, rufen Sie die alte Karte an und erklären Sie, dass Sie ein treuer Kunde sind, aber bessere Konditionen benötigen als Ihr aktueller 15-Prozentsatz, um zu vermeiden, dass das Konto geschlossen wird (und Sie Ihr Unternehmen dann woanders hinbringen). Ihre Verhandlungsposition wird gestärkt, insbesondere, wenn Sie über andere Kreditlinien wie die Aufnahme von Eigenheimen verfügen. Lassen Sie Ihre Karte für sich arbeiten!
Die gute Nachricht ist, dass die meisten Kreditkartenzahlungen so schlecht sind, dass ein bisschen Gedränge Sie viel sparen können! Möglicherweise können Sie 1,000 + US-Dollar pro Jahr an Zinsgebühren für eine Restüberweisung auf 10,000-US-Dollar an Schulden sparen.
