Wie Schreibe Ich Einen Brief Für Einen 401 (K) Härte Rücktritt

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Tippen Sie Ihre 401 (k) Notgroschen mit einer Härteverteilung sollte ein letzter Ausweg sein.

Ok, also Sie sind jung und unbesiegbar. Aber finanzielle Schwierigkeiten können Sie jederzeit treffen. In der Regel sollten Sie aufgrund der Einkommenssteuern und zusätzlichen Strafen vermeiden, einen Härtefall von Ihrem 401 (k) -Plan zu nehmen. Nicht nur das, aber Sie können für mindestens sechs Monate nach der Verteilung nicht zum 401 (k) -Plan beitragen. Trotzdem, manchmal kann man es nicht vermeiden. Obwohl Notverteilungen von der IRS erlaubt sind, sind sie nicht obligatorisch, daher ist Ihr 401 (k) -Plan möglicherweise nicht so großzügig in der Gewährung von Härteanträgen. Um eine Verteilung anzufordern, müssen Sie schriftlich erklären, warum Sie die Verteilung benötigen.

Sehen Sie in Ihren 401 (k) -Plandokumenten nach, aus welchen Gründen der Plan eine Härtebefreiung zulässt. Beispiele, die die IRS-Vorschriften zulassen, umfassen erhebliche medizinische Ausgaben, den Erwerb eines Hauptwohnsitzes, Studiengebühren und Gebühren, die Verhinderung von Zwangsräumungen, Bestattungskosten und die Reparatur Ihres Hauptwohnsitzes. Ihr bestimmter Plan könnte jedoch restriktiver sein als das, was er erlaubt. Entschuldigung, aber Ihr Verlangen nach einem neuen Flachbildfernseher oder Mustang Cabrio zählt nicht. In den Plandokumenten sollte auch angegeben werden, an wen der Brief adressiert werden soll.

Berechnen Sie den Betrag, den Sie abheben müssen. Die IRS-Regeln erlauben es Ihnen, eine Härteausschüttung nur aus Ihren Wahlstundungen vorzunehmen - nicht die Beiträge Ihres Arbeitgebers in Ihrem Namen. Der Betrag ist begrenzt auf die Höhe des Bedarfs zzgl. Anfallender Steuern.

Erstellen Sie eine Kopie der Dokumente, die Ihre Härteforderung unterstützen, mit Ihrem Schreiben an die Post. Zum Beispiel, wenn Sie Geld benötigen, um die Zwangsversteigerung zu vermeiden, kopieren Sie Mitteilungen von Ihrem Kreditgeber. Wenn Sie Krankheitskosten haben, legen Sie Kopien der Rechnungen bei.

Schreiben Sie den Brief klar und deutlich unter Angabe des Grundes für die Härteverteilung und des spezifischen Betrags, den Sie benötigen. Wenn Sie verheiratet sind, lassen Sie Ihren Ehepartner auch auf dem Brief abschreiben. Zum Beispiel: "Ich beantrage einen Härteabzug von $ 10.000 von meinem 401 (k) Plan, weil ich diesen Betrag bezahlen muss, um zu vermeiden, von meinem Haus vertrieben zu werden."

Machen Sie eine Kopie Ihres Briefes für Ihre Unterlagen und dann mailen es an die entsprechende Person in Ihrer Personalabteilung. Sie werden schriftlich benachrichtigt, wenn Ihre Anfrage abgelehnt wird.

Warnung

  • Bevor Sie einen Härtefall beantragen, müssen Sie andere Quellen aufbrauchen. Ein Unternehmen darf keine Härteausschüttung vornehmen, wenn es sich bewusst ist, dass Sie die Härte mit Mitteln aus Versicherungen mindern, Ihr Vermögen liquidieren, Wahlstaffelungen aufschieben, einen Kredit aus dem Plan aufnehmen oder Kredite bei Banken aufnehmen können.