Durch die Refinanzierung - die Aufnahme einer neuen Hypothek zu einem niedrigeren Zinssatz - werden Ihre monatlichen Hypothekenzahlungen und die Gesamtkosten Ihres Darlehens gesenkt. Genau wie bei der ursprünglichen Hypothek müssen Sie Ihren Kreditgeber davon überzeugen, dass Sie ein gutes Risiko haben, bevor Sie den Kredit erhalten. Wenn Ihre Finanzen nicht in guter Verfassung sind, können Sie sich möglicherweise nicht qualifizieren.
Unterwasser-
Kreditgeber möchten, dass Sie nach der Refinanzierung mindestens 20 Prozent Eigenkapital - den Wert des Eigenheims über der Hypothek - in Ihrem Eigenheim haben. Einige Kreditgeber gehen so niedrig wie 5 Prozent Eigenkapital, wenn Sie eine Hypothekenversicherung abschließen, aber wenn der Wert Ihres Eigenheims unter Ihre aktuellen Hypothekenschulden gefallen ist, wird es nicht viel helfen. Die Bundesregierung kann Ihnen bei der Refinanzierung eines Unterwasserhauses behilflich sein, sofern Ihre Schulden nicht mehr als 125 Prozent Ihres Eigenheimwertes betragen.
Scheidung
Wenn sich ein Ehepaar scheidet, kann der Ehegatte, der das Haus führt, eine neue Hypothek beantragen, damit sein Ex nicht für die Schulden haftet. Wenn Sie und Ihr Ehepartner sich trennen, werden Sie dadurch nicht automatisch von der Refinanzierung ausgeschlossen. Wenn Sie jedoch immer noch darüber streiten, wer die Immobilie behält, hilft Ihnen niemand bei der Refinanzierung, bis dies geklärt ist. Wenn Sie das ursprüngliche Darlehen mit zwei Einnahmen abgeschlossen haben, kann es sein, dass Ihr Kreditgeber befürchtet, dass ein Einkommen nicht ausreicht, um die Zahlungen auf dem neuesten Stand zu halten.
Einkommen
Ihre kreditgebende Stelle wird nachweisen wollen, dass Ihr Einkommen für die Zahlungen auf Ihre Refinanzierung ausreicht. Um dies zu beweisen, müssen Sie Ihr Einkommen mit den jüngsten Steuererklärungen, Gehaltsabrechnungen und Kontoauszügen belegen. Auch wenn Ihr aktuelles Einkommen gut ist, möchte Ihr Kreditgeber wissen, dass es stabil ist. Wenn Sie gerade eine neue Karriere begonnen haben - ein Arbeitgeberwechsel im selben Bereich ist nicht so schlimm -, könnte dies Anlass sein, Sie abzuschreiben. Sie sind in der Regel besser dran, sich zuerst zu refinanzieren und später auf Jobsuche zu gehen.
Kredit und Schulden
Wenn Sie Ihre Finanzen überprüfen, interessiert sich Ihr Kreditgeber genauso für Ihre Schulden wie für Ihr Gehalt. Der Schlüssel ist Ihr Schulden-Einkommens-Verhältnis, der Prozentsatz Ihres monatlichen Einkommens, der für Kreditkarten, Studentendarlehen, Autozahlungen und Wohnraumzahlungen verwendet wird. Wenn die Quote höher als 38 Prozent ist, werden Sie von vielen Kreditgebern disqualifiziert. Und natürlich spielt Ihre Bonität eine Rolle: Wenn Ihre Bonität schlecht ist und Sie in der Vergangenheit Zahlungen verpasst haben, bietet Ihr Kreditgeber möglicherweise keinen ausreichend niedrigen Zinssatz, damit sich die Refinanzierung lohnt.
