APR ist der jährliche Zinssatz, den Sie auf Ihrer Kreditkarte bezahlen.
Wenn Sie versucht sind, Ihre Kreditkarte zu einem Kauf zu ziehen, Sie könnte Ihre Wahl der Zahlung überdenken, wenn Sie herausfinden, wie viel der Artikel wirklich nach der Zahlung der Kreditkarte Jahresprozentsatz kostet. Im Wesentlichen ist der effektive Jahreszins der Zinssatz für das ganze Jahr. APRs basieren auf Kredit-Scores. Gute Kredite bieten Ihnen die niedrigsten APRs. Umgekehrt müssen diejenigen mit schlechten Kredit-Scores mehr bezahlen, um Geld zu leihen.
Monatlicher APR
Auf Ihrer Kreditkartenabrechnung sind die Finanzierungskosten oder der Zinssatz, den Sie zahlen, die Kosten für die Kreditaufnahme. Kreditkartenunternehmen drücken den Zinssatz auf eine von zwei Arten aus: eine monatliche Rate und eine tägliche Rate. Um den monatlichen effektiven Jahreszins zu ermitteln, teilen Sie den zitierten Jahreszins für 12 Monate des Jahres durch 12. Zum Beispiel beträgt der monatliche APR 1,9 Prozent, wenn der jährliche APR 23 Prozent beträgt. Multiplizieren Sie den durchschnittlichen Tagesbetrag Ihrer Kreditkarte mit dem monatlichen APR, um die Finanzierungskosten zu berechnen. Für ein monatliches Guthaben von 100 US-Dollar beträgt die monatliche Finanzierungsgebühr 1,90 US-Dollar auf einer Karte mit einem jährlichen APR von 23 Prozent.
Täglicher APR
Es ist nicht ungewöhnlich, dass ein Kreditkartenunternehmen eine tägliche Rate berechnet Zinsrate. Um die tägliche periodische Rate herauszufinden, teilen Sie den APR durch die Anzahl der Tage im Jahr oder 365 Tage. Zum Beispiel ist die tägliche periodische Rate bei einem effektiven Jahreszins von 23 Prozent 0,063 Prozent. Um die Finanzierungskosten zu berechnen, multiplizieren Sie den durchschnittlichen Tagesbetrag mit dem täglichen Stundensatz mit der Anzahl der Tage im Abrechnungszyklus. Für die Karte in diesem Beispiel beträgt die Finanzierungsgebühr bei einem durchschnittlichen Tageskontostand von 100 Euro 1,95 Euro - abgeleitet aus der Multiplikation von 100 Euro mit 0,063 Prozent mit 31 Tagen.
Credit Score und APRs
Kreditkarten berechnen Ihnen ein APR basiert auf Ihrem Kredit-Score, der Ihre gesamte Geschichte der Finanztransaktionen widerspiegelt. Wenn Sie sich für eine Karte bewerben, überprüft die Kreditkartenfirma Ihren Kredit-Score und setzt Ihren Zinssatz entsprechend. Ihr Kredit-Score reicht von 300 bis 850, und eine Kredit-Score von 700 oder besser gilt als gute Kredit. Eine hohe Kredit-Score führt in der Regel zu einem niedrigeren effektiven Jahreszins, weil das Kreditkartenunternehmen hält Sie für ein gutes Kreditrisiko, da die Zahlungshistorie und Schulden geschuldet für 65 Prozent Ihrer Kredit-Score. Auf der anderen Seite begrenzt ein niedriger Kredit-Score Ihren Zugang zu Krediten. Es kann sein, dass Ihnen dies komplett verweigert wird, oder wenn Sie genehmigt sind, müssen Sie einen höheren effektiven Jahreszins für die Kreditkosten bezahlen.
Teaser Rates
Es ist gängige Praxis für ein Kreditkartenunternehmen, einen niedrigen APR anzubieten oder eine Teaser-Rate vor dem APR steigt nach der Einführung Angebotsperiode. Kreditkartenunternehmen verwenden normalerweise einen zweistufigen APR-Ansatz bei der Preisgestaltung. Barvorschüsse haben in der Regel einen höheren effektiven Jahreszins, während Kartenkäufe niedrigere APRs mit sich bringen. Außerdem ist es nicht ungewöhnlich, dass eine Kreditkarte einen variablen Preis anbietet. Dies bedeutet, dass sich der effektive Jahreszins abhängig von der Höhe der Zinssätze ändert, die an eine bestimmte Benchmark wie die London Interbank Offered Rate gebunden sind.
