Der Underwriting-Prozess führt zu einer Entscheidung, ob ein Kredit genehmigt wird.
Der Begriff "Underwriting" bezieht sich auf den Prozess, der führt zu einer endgültigen Kreditgenehmigung oder -verweigerung, die von einem professionellen Underwriter festgelegt wird. Bei der endgültigen Kreditentscheidung eines Kreditgebers spielen viele Faktoren eine Rolle. Diese Faktoren werden während des Underwriting-Prozesses durch spezialisierte Softwareprogramme analysiert.
Anwendung
Die Einreichung eines formellen Kreditantrags ist der erste Schritt im Underwriting-Prozess. Dies umfasst im Allgemeinen die Vorlage von Nachweisen über laufende Erträge und kurzfristige Vermögenswerte sowie Schätzungen bestehender Schuldtitel und eine aktuelle Kreditwürdigkeit. Als Nächstes wird der Wert der Immobilie von einem Gutachter ermittelt und eine Titelsuche wird abgeschlossen, um sicherzustellen, dass keine Eigentumsansprüche gegen die Immobilie bestehen. Nach diesen Schritten kann der Kredit in die Underwriting-Phase verschoben werden.
Credit Review
Ihre Kredit-Score und Geschichte stark beeinflussen, ob Sie für einen Hypothekendarlehen genehmigt werden. Durch Underwriting wird der vollständige Kreditbericht analysiert. Die Art des Kredits, die Sie besitzen, die Art, wie Sie es verwenden und alle roten Fahnen werden berücksichtigt. Je besser dein Kredit, desto wahrscheinlicher ist es, dass du anerkannt wirst. Jeder Kreditgeber ist anders, aber einige sind milder als andere, wenn es um ein paar verspätete Zahlungen im Laufe Ihrer Kredit-Geschichte kommt.
Einkommen zu Schulden Ratio
Ein weiterer Faktor im Underwriting-Prozess analysiert ist Ihr Einkommen zu -Schuldenquote. Dies ist einfach die Höhe der monatlichen Ausgaben, die Sie durch die Höhe des monatlichen Einkommens geteilt haben. Zum Beispiel ist Ihre vorgeschlagene Hypothekenzahlung 1.200 $ und zusätzliche Schulden - wie Auto-Darlehen, Studentendarlehen und Kreditkarten - erfordern monatliche Zahlungen in Höhe von insgesamt 500 $. Wenn Sie $ 5.000 pro Monat verdienen, wird das Verhältnis durch Dividieren von $ 1.700 durch $ 5.000, was 34 Prozent entspricht. Je niedriger das Verhältnis, desto besser. Dies zeigt dem Kreditgeber, dass Sie zusätzliche Mittel in jedem Monat kommen und sich nicht überanstrengen.
Einkommensüberprüfung
Sie werden höchstwahrscheinlich verpflichtet sein, dem Kreditgeber irgendeine Art von Einkommensüberprüfung zu liefern, wie zum Beispiel eine offizielle Gehaltsabrechnung Ihr Jahreseinkommen. Dies ist in der Regel ausreichend, wenn Sie einen typischen Job arbeiten und zweiwöchentlich oder wöchentlich bezahlen. Wenn Sie eine unkonventionelle Arbeit mit unterschiedlichen Einkommen haben oder auf Provisionsbasis arbeiten, benötigen Sie möglicherweise andere Formen der Verifizierung. Akzeptierte Dokumente können Steuererklärungen, Kontoauszüge und Buchhaltungsunterlagen enthalten, wenn Sie selbständig tätig sind.
Genehmigungsbescheid
Sobald der Versicherer alle erforderlichen Informationen und Unterlagen geprüft hat, entscheidet er über den Kreditantrag. Es gibt einige mögliche Ergebnisse an dieser Stelle. Das Darlehen kann direkt genehmigt werden oder der Kreditgeber kann festlegen, dass die Bedingungen erfüllt sein müssen, bevor der Antrag genehmigt werden kann. Beispielsweise müssen Sie möglicherweise eine zusätzliche Einkommensprüfung vornehmen oder den Verkauf Ihres aktuellen Eigentums abschließen. Das Darlehen könnte verweigert werden, wenn die Kreditnehmer die Zeichnungsanforderungen nicht erfüllen. Wenn Sie für ein Hypothekendarlehen abgelehnt werden, wird der Kreditgeber eine Erklärung der Entscheidung senden.
