Überwachen Sie den Zustand Ihrer Pensionskasse und sparen Sie selbst zusätzliches Geld, um böse Überraschungen zu vermeiden.
Viele Unternehmen, Gewerkschaften, Staat und Kommunalregierungen haben leistungsorientierte Pensionspläne. Diese Pläne versprechen, dem Rentner nach der Pensionierung ein festgelegtes monatliches oder jährliches Einkommen zu zahlen. Einige Pensionskassen haben mit ihren Investitionen Geld verloren oder die Sponsoren und Gemeinden haben nicht genug beigetragen. Wenn dies geschieht, haben sie nicht genug Geld im Portfolio, um ihre zukünftigen Auszahlungen an Rentner zu decken, so dass sie als unterfinanziert gelten. Wenn Sie sich Sorgen um Ihre Rente machen, gibt es Schutz.
Arten von Pensionsplänen
Defined-Benefit-Pläne sind diejenigen, auf die Sie sich beziehen, wenn Sie Kommentare zu den Nachrichten über unterfinanzierte Pensionspläne hören. Wenn Sie keinen leistungsorientierten Plan haben, sammeln sich Ihre Beiträge zusammen mit den Beiträgen Ihres Arbeitgebers zu Ihrem Rentenplan im Laufe der Jahre an. Was Sie im Plan haben, wenn Sie in Rente gehen, ist Ihre Rente. Je nachdem, wie sich die Aktien- und Anleihemärkte im Laufe der Jahre auf die Anlagen von Pensionsfonds auswirken, könnte Ihr leistungsorientierter Pensionsfonds überfinanziert oder unterfinanziert sein, aber diese Pläne versprechen ein bestimmtes Renteneinkommen. Leider sind Versprechungen nicht immer zuverlässig, weshalb die Pension Benefit Guarantee Corporation geschaffen wurde, um einige Renten auf dieselbe Weise zu versichern, wie die Bankeinlagen von der FDIC versichert sind.
Warum ist ein Plan unterfinanziert?
Es gibt zwei Wege, bei denen leistungsorientierte Pläne unterfinanziert werden können. Eine Möglichkeit besteht darin, dass die Investitionen in das Planportfolio aufgrund eines Marktcrashs oder einer schlechten Wahl des Anlageverwalters Verluste erleiden. Der andere Weg ist, wenn Ihr Arbeitgeber ein Budgetdefizit hat und den Jahresbeitrag der Pensionskasse abzieht. In einem leistungsorientierten Plan soll der Arbeitgeber jedes Jahr einen gewissen Betrag an den Plan zahlen, basierend auf Ihren Verdiensten. In schlechten wirtschaftlichen Zeiten können sich Unternehmen und Kommunen oft nicht leisten, den vollen Beitrag oder überhaupt einen Beitrag zu leisten. Sie listen ein I.O.U auf. in ihren Büchern für diesen Betrag, in der Hoffnung, das Defizit in zukünftigen Jahren wieder gut zu machen. Wenn jedoch eine längere Periode von wirtschaftlichen Problemen besteht, wächst ihre unterfinanzierte Pensionsverpflichtung.
Pension Protection Act von 2006 und PBGC
Das Pension Protection Act von 2006 suchte das Problem der unterfinanzierten Renten zu lösen, indem Unternehmen mit Unterfinanzierte Renten bringen sie bis 2015 auf den neuesten Stand. Im Falle einer gescheiterten oder unterfinanzierten Rente versichert die PBGC Rentenzahlungen an Personen über 65 Jahre bis zu einer Obergrenze von $ 56.000 pro Jahr, aber wie die FDIC-Versicherung für Bankkonten kann sich diese Zahl ändern . Im Jahr 2012 war die PBGC selbst um rund 26 Milliarden Dollar unterfinanziert. Nicht alle Pensionspläne sind im Rahmen der PPA und der PBGC geschützt. Erkundigen Sie sich bei Ihrem Rentenadministrator, um mehr über Ihren Schutz zu erfahren.
Fluktuation der Rentenfinanzierung
Die Congressional Budget Office 2009 Public Fondserhebung von 126 staatlichen und lokalen Pensionsfonds Sie hatten ein Vermögen von etwa 2,6 Billionen US-Dollar, um die zukünftigen Zahlungsverpflichtungen von 3,3 Billionen US-Dollar zu erfüllen - weniger als die erforderliche Deckung von 80 Prozent. Starke Finanzmärkte und eine boomende Wirtschaft können jedoch das Ausmaß der Unterfinanzierung umkehren und sogar Überschüsse schaffen. So waren im Jahr 2007 die betrieblichen Pensionsfonds um rund 4 Prozent überfinanziert. Aber nach dem Börsencrash von 2008 waren ihre Vermögenswerte auf 75 Prozent ihrer gesamten Zahlungsverpflichtungen zurückgegangen. Aufgrund der Volatilität einiger Rentenpläne ist es eine gute Idee für junge Paare, zusätzliches Geld zu sparen, um ihre Altersvorsorge zu diversifizieren.
