Nur weil eine Bank Ihre Hypothek besitzt, heißt das nicht, dass sie Ihr Eigentum besitzt. Es spielt keine Rolle, ob Sie kaufen oder refinanzieren. Der Hypothekeninhaber hat nur dann ein Recht auf Ihr Eigentum, wenn Sie Ihre Verpflichtungen nicht zurückzahlen. Sogar dann muss es ein langwieriges Zwangsvollstreckungsverfahren durchlaufen, um Besitz zu erlangen.
Refinanzierung
Wenn Sie Ihre Hypothek refinanzieren, ersetzen Sie Ihr bestehendes Darlehen durch ein neues. Sie füllen einen Antrag aus und stellen dem Kreditgeber Ihre Finanzinformationen zur Verfügung. Wenn Sie einen Teil oder den gesamten Betrag für den Kauf einer neuen Immobilie verwenden möchten, müssen Sie sich für einen ausreichenden Betrag qualifizieren, um Ihr bestehendes Darlehen zu bezahlen und genügend Bargeld zu erhalten. Dies bedeutet, dass Sie genügend Einkommen nachweisen müssen, um die neue Zahlung und alle Ihre bestehenden Schulden zu unterstützen. Ihre Immobilie muss auch so wertvoll sein, dass die Refinanzierungs- und Auszahlungsbeträge 80 Prozent des geschätzten Wertes nicht überschreiten. Sie werden das Eigentum besitzen, aber der neue Kreditgeber wird eine Hypothek hinterlegen, die das Pfandrecht des alten Kreditgebers ersetzt.
Kauf
Unter der Annahme, dass Ihre Auszahlung ausreicht, um die neue Immobilie zu kaufen, benötigen Sie keine zusätzliche Hypothek. Sie werden das Haus frei und klar besitzen. Da Sie die neue Immobilie nie als Sicherheit für den Refinanzierungsgeber verpfändet haben, hat sie keine Rechte daran. Wenn Sie andererseits nur über genügend Bargeld verfügen, um eine Anzahlung für die zweite Immobilie zu leisten, und eine neue Hypothek zur Deckung des Restbetrags benötigen, durchlaufen Sie das Antragsverfahren wie zuvor. Es ist nicht anders als die Refinanzierung, dass Sie das Eigentum besitzen, aber der neue Kreditgeber wird ein Hypothekenpfandrecht haben.
Hypothekenpfandrecht
Das Grundpfandrecht sichert das Darlehen des Kreditgebers. Wenn Sie eine Hypothek schließen, egal ob es sich um einen Kauf oder eine Refinanzierung handelt, unterzeichnen Sie ein Hypothekendokument, in dem die Immobilie, das Interesse des Kreditgebers daran und der Betrag, den Sie für den Kredit schulden, beschrieben sind. Der Darlehensgeber zeichnet das Dokument dann beim Bezirksschreiber auf, sodass offiziell vermerkt ist, dass die Immobilie eine Sicherheit für das Darlehen darstellt. Frühere Grundpfandrechte haben höhere Priorität. Dies bedeutet, dass der Refinanzierungskreditgeber die erste Priorität und der Kaufkreditgeber die zweite Priorität hat, wenn Sie diese Mittel refinanzieren und dann zwei Monate später mit einer neuen Hypothek eine neue Immobilie kaufen.
Zwangsvollstreckung
Während Sie nach einem Hypothekentransakt zunächst Ihr Eigentum behalten, können Sie es dennoch verlieren, wenn Sie den Kredit nicht wie vereinbart bezahlen. Nach drei bis sechs Monaten Nichtzahlung erklärt der Kreditgeber das Darlehen für in Verzug. Es gibt Ihnen ein kurzes Zeitfenster, um das Darlehen auf den neuesten Stand zu bringen oder alternative Vorkehrungen zu treffen. Wenn Sie keine Einigung erzielen können, wird die zu verkaufende Immobilie aufgelistet. Der Kreditgeber versteigert die Immobilie für den Betrag, den Sie für die Hypothek schulden. Wenn das Gebot nicht erfüllt wird, wird der Kreditgeber die Immobilie als Immobilienbesitz, bekannt als REO, in Besitz nehmen. Dies ist der einzige Weg, wie ein Kreditgeber am Ende Ihr Eigentum besitzt.
