Es gibt keine Ausnahme für vorzeitige Abzüge, wenn Sie Ihr Haus abbezahlen.
Für manche Leute bedeutet das Auszahlen eines Hauses Beseitigung der Hypothek, so dass Sie das Haus frei und klar besitzen. Unter anderen Umständen könnte es bedeuten, dass man gerade genug rauskommt, um eine Zwangsversteigerung zu vermeiden. Ob Sie Geld von Ihrem 401 (k) -Plan abheben können, hängt von Ihren Umständen ab und davon, ob Sie noch für das Unternehmen arbeiten.
Während noch beschäftigt
Während Sie noch für das Unternehmen arbeiten, können Sie nur nehmen Verteilungen von Ihrem 401 (k), wenn Sie mindestens 59-1 / 2 sind oder wenn Sie eine schwere finanzielle Not haben. Geld zu benötigen, um Abschottung in Ihrem Hauptwohnsitz zu vermeiden würde zählen, aber nur Ihre Hypothek früher auszahlen will nicht. Selbst wenn Sie vor einer Zwangsvollstreckung stehen, beschränkt sich Ihre Abhebung auf den Betrag, der für die Behebung des Problems erforderlich ist, zuzüglich eventuell anfallender Steuern und Strafen. Zum Beispiel könnten Sie nicht auf Ihre Hypothek zurückkommen als Grund, genug Geld zu nehmen, um das ganze Guthaben zu bezahlen.
Nach dem Verlassen der Beschäftigung
Nachdem Sie Ihren Job verlassen haben, gelten die Regeln des Internal Revenue Service nicht. t schränken Sie ein, wenn Sie Geld von Ihrem 401 (k) -Konto abheben können. Sie können Ihr gesamtes 401 (k) Guthaben verwenden, um Ihre Hypothek abzuzahlen. Wenn Sie jünger als 59-1 / 2 sind, werden Sie jedoch immer noch mit der Vorfälligkeitsentzugsstrafe rechnen müssen, was wahrscheinlich bedeutet, dass Sie mehr Steuern und Strafen zahlen als Sie sparen, wenn Sie Ihr Haus bezahlen.
Keine Strafe Ausnahme
In jedem Fall, wenn Sie Geld vor dem Drehen 59-1 / 2 nehmen, zahlen Sie Steuern und Sie zahlen auch eine zusätzliche 10-prozentige Strafe. Und die IRS bietet keine Ausnahme für die Zahlung für Ihre Hypothek, auch wenn Sie in finanziellen Schwierigkeiten sind. Wenn Sie $ 6.000 zurückziehen, um Abschottung zu Hause zu vermeiden, zum Beispiel, das ist zu versteuerndes Einkommen, und Sie werden weitere $ 600 in Strafen schulden.
Darlehen Alternative
Anstatt Ihren 401 (k) Plan auszahlen, in Betracht ziehen, für ein Darlehen, wenn Ihr Plan es erlaubt. Sie können in der Regel bis zu 50.000 oder 50 Prozent Ihres Freizügigkeitskontos leihen und über fünf Jahre zurückzahlen. Sie werden nicht dauerhaft die Größe Ihres Nestei reduzieren, und Sie werden die Zinsen für sich selbst bezahlen. Wenn Sie die Hypothek bezahlen, behält die Bank die Zinsen. Wenn Sie männliche Zahlungen auf Ihr 401 (k) Darlehen, die Zinsen auf Ihr Guthaben hinzugefügt. Der Nachteil ist, dass Sie die Anlagegewinne verpassen, die Sie verdient hätten, wenn das Geld auf dem 401 (k) Konto geblieben wäre.
