Härtebezüge können das Elend der Einreichung Ihrer Steuern erhöhen.
Wenn Sie finanziell zwischen einem Stein und einem schwierigen Ort stecken, scheint es Ihre einzige Option zu sein, Geld aus Ihrem Altersguthaben zu holen. Härtebezüge ermöglichen es Ihnen, Ihr Altersguthaben aufgrund eines unmittelbaren und erheblichen finanziellen Bedarfs frühzeitig in Anspruch zu nehmen, wenn Sie keine anderen Mittel haben. Leider ist auch ein Härtebezug nicht immer von der 10-Prozentsteuer auf Vorbezüge befreit.
Keine IRA-Nöte
IRAs bieten keine Härtefallabhebungen an, da Sie Ihr Geld jederzeit abheben können, selbst wenn Sie nur einen neuen Breitbildfernseher kaufen möchten - und diese vorzeitigen Abhebungen werden mit einer 10-Prozentsteuer bestraft, sofern Sie sich nicht für eine Ausnahme qualifizieren Kaufen Sie noch nicht die große Leinwand. Bei einer herkömmlichen IRA sind vorgezogene Auszahlungen alle Auszahlungen, die Sie vor 59 1 / 2 vornehmen. Für Roth IRAs ist dies eine Auszahlung, bevor das Konto fünf Jahre alt ist und bevor Sie 59 1 / 2 aktivieren, wenn Sie keine dauerhafte Behinderung erlitten haben oder nicht bis zu 10,000 für Ihr erstes Haus verwenden.
IRA-Ausnahmen
Wenn Sie eine vorzeitige Auszahlung vornehmen, erhalten Sie die 10-Prozentstrafe nicht mehr, wenn Sie sich für eine Ausnahme qualifizieren. Dazu gehören dauerhafte Behinderungen, qualifizierte Reservistenverteilungen, eine IRS-Abgabe auf dem Konto, Ausgaben für Hochschulbildung, Krankenversicherungen, wenn Sie arbeitslos sind, und bis zu 10,000 US-Dollar an Erstkäuferkosten. Darüber hinaus können Sie mit Roth IRAs Ihre Beiträge jederzeit steuerfrei und ohne Strafgebühr entrichten. Mit oder ohne Härte können Sie diese also herausnehmen und nichts bezahlen.
EINFACHE IRA-Strafen
Wenn Sie innerhalb von zwei Jahren nach dem Öffnen einer SIMPLE IRA eine Distribution entnehmen, zahlen Sie keine 10-Prozentstrafe, sondern eine 25-Prozentstrafe. Nachdem die SIMPLE IRA zwei Jahre lang geöffnet war, fällt die Strafe auf den Standard-10-Prozentsatz zurück. Natürlich gelten die Strafenausnahmen weiterhin. Eine Härte, die gut genug ist, um Sie aus der 10-Prozentstrafe herauszuholen, bringt Sie auch aus der 25-Prozentstrafe heraus.
401 (k) s, 403 (b) s und 457s
Bestimmte Pensionspläne, wie 401 (k) -, 403 (b) - und 457-Pläne, können unter bestimmten Umständen sogenannte Härteverteilungen zulassen. Anders als bei IRAs ist es Ihnen nicht gestattet, das Geld aus diesen Plänen herauszunehmen, bevor Sie 59 1 / 2 sind, es sei denn, Sie haben das Unternehmen verlassen, sind dauerhaft behindert oder haben Schwierigkeiten. Aber nur weil Ihre Not Sie für einen vorzeitigen Rückzug qualifiziert, befreit es Sie nicht von der Strafe. Einige für IRAs geltende Strafausnahmen gelten auch für diese Pläne, einschließlich einer dauerhaften Behinderung und qualifizierter Reservistenverteilungen. Andere sind für diese Altersversorgungspläne einzigartig, einschließlich Ausschüttungen, wenn Sie das Unternehmen verlassen haben, nachdem Sie 55 Jahre alt geworden sind, oder Ausschüttungen von Einkünften, um überzählige Beiträge zu korrigieren. Wenn Sie beispielsweise eine 10,000-Härteabhebung abschließen, um eine Zwangsvollstreckung Ihres Eigenheims zu vermeiden, haben Sie Zugriff auf Ihr Geld, müssen jedoch die 10-Prozentstrafe zahlen.
