Roth IRA-Konten bieten Steuervorteile, die den Anlegern helfen sollen, für den Ruhestand zu sparen. Insbesondere Ihre Investition in einen Roth IRA wächst steuerfrei. Wenn Sie Einnahmen vom Konto abheben, gilt dies nicht als Einkommen und Sie müssen keine Bundes- oder Landeseinkommenssteuern auf diese Einnahmen entrichten, solange Sie Auszahlungen auf qualifizierte Ausschüttungen beschränken.
Qualifizierte Distributionen
Der Schlüssel, um die Steuervorteile einer Roth IRA zu nutzen, besteht darin, alle Auszahlungen auf qualifizierte Ausschüttungen zu beschränken. Sie können Einnahmen steuerfrei von Ihrem Konto abheben, wenn Sie mindestens 59 1 / 2 Jahre alt sind und Ihr Konto mindestens fünf Jahre vor der Abhebung eingerichtet haben. Sie können auch steuerfrei abheben, wenn Sie behindert sind, der Empfänger eines verstorbenen Roth IRA-Eigentümers sind oder die Einnahmen für den Kauf oder den Bau eines ersten Eigenheims verwenden.
Elfmeter
Unqualifizierte Abhebungen vom Einkommensanteil Ihrer Roth IRA lösen steuerliche Konsequenzen aus. Das abgehobene Geld gilt als Einkommen und ist einkommensteuerpflichtig. Darüber hinaus wird Ihnen eine 10-Prozentsteuer auf das Einkommen in Rechnung gestellt. Sie können jedoch Geld vom Beitragsteil Ihres Kontos abheben, ohne Einkommenssteuern auf das Geld zu zahlen. Dieses Geld wird als Ihr Kapital angesehen, anstatt als neues Einkommen. Geld, das Sie von einer Roth IRA abheben, wird als erst aus den Beiträgen stammend betrachtet, bis sie aufgebraucht sind. Weitere Abhebungen werden vom Ergebnis abgezogen.
Ausnahmen
Einige zusätzliche Abhebungen können von einer Roth IRA vorgenommen werden, ohne die Strafsteuer auszulösen, obwohl sie immer noch als zu versteuerndes Einkommen gelten. Beispiele für Ausnahmen sind die Entnahme von Geldern für die Zahlung qualifizierter Studienkosten für Sie, Ihren Ehepartner oder Ihre Kinder. Krankheitskosten, die nicht von der Versicherung erstattet werden, wenn die Kosten 7.5 Prozent Ihres bereinigten Bruttoeinkommens überschreiten; und Krankenkassenprämien, wenn Sie arbeitslos sind.
Kontrast zur traditionellen IRA
Traditionelle IRAs bieten Steuervorteile im Front-End-Bereich und Roth-IRAs im Back-End-Bereich. Beiträge zu einer traditionellen IRA sind steuerlich absetzbar. Sie dürfen keine Beiträge zu einer Roth IRA abziehen. Der Kompromiss ist, dass Sie für Ausschüttungen von einer traditionellen IRA zwar Einkommenssteuern zahlen müssen, Ausschüttungen von einer Roth IRA jedoch steuerfrei sind.
