Je mehr Geld Sie in einer IRA einzahlen, desto besser. Geld, das Sie bis zur gesetzlichen Grenze zu einer traditionellen IRA beitragen, ist in der Regel einkommenssteuerfrei, ebenso wie Ihr Einkommen, bis Sie es abheben. Je höher Ihr Steuersatz ist, desto mehr Steuern sparen Sie durch Ihre IRA-Beiträge und desto mehr kann Ihr Konto für den Ruhestand wachsen. Wägen Sie dennoch Ihre IRA-Beiträge gegen andere Anforderungen an Ihren Geldbeutel ab.
Maximaler Beitrag
Wenn Sie es sich leisten können und keine höheren Prioritäten haben, tragen Sie das Maximum zu Ihrer traditionellen IRA bei: $ 5,000 pro Jahr in 2012, $ 5,500 in 2013, etwas mehr, wenn Sie über 49 sind. Wenn Sie weniger verdienen, können Sie nur bis zu Ihrem Einkommen beitragen. Wenn Ihr Ehepartner genug verdient, um seine IRA zu maximieren, Sie dies jedoch nicht tun, kann er zusätzliches Geld auf Ihr Konto einzahlen. Auf diese Weise können Sie beide beide Konten maximal nutzen.
IRA vs 401 (k)
Wenn Sie sowohl eine 401 (k) als auch eine IRA haben, ist der Arbeitsplatzplan häufig derjenige, in den Sie zuerst Geld einzahlen. Auf die Arbeitgeber abgestimmte Fonds machen einen großen Unterschied. Wenn Ihr Arbeitgeber 401 (k) -Beiträge bis zu 6 Prozent Ihres Gehalts zusammenbringt, sagen wir, oder sogar die Hälfte Ihres Beitrags zusammenbringt, sollte es Ihre oberste Priorität sein, dieses kostenlose Geld zu erhalten. Wenn Sie nach der Einzahlung in das Match-Limit noch über Investmentfonds verfügen, wenden Sie sich an Ihre IRA. Der Betrag, den Sie zu einem 401 (k) beitragen, hat keinen Einfluss darauf, wie viel Sie zu Ihrer IRA beitragen können.
IRA vs Schulden
Die Rückzahlung Ihrer Schulden ist eine andere Form der Investition. Wenn Sie beispielsweise 5,000-Dollar für ein Kreditkartenguthaben mit 12-Prozentsatz Zinsen zahlen, ist dies so gut wie eine Investition in eine 12-Prozentsatz-Rendite. Die Finanzautorin Suze Orman empfiehlt Ihnen, Ihren IRA-Beitrag zu kürzen, um Ihre hochverzinslichen Schulden schneller zu begleichen, aber hören Sie nicht auf, Ihre IRA vollständig zu füttern. Wenn Ihre monatlichen Schuldenzahlungen sinken, legen Sie mehr Geld in Ihre Pensionskasse.
Beiträge nach Steuern
Wenn Sie einen 401 (k) und ein hohes bereinigtes Bruttoeinkommen haben - 58,000 $ ab 2012 -, reduziert dies den Betrag, den Sie zu einer steuerfreien IRA beitragen können. Sie können weiterhin einen Beitrag zu Ihrer IRA leisten, jedoch nicht steuerfrei. Obwohl Ihr Einkommen immer noch steuerfrei wächst, ist der finanzielle Gewinn aus Nachsteuerbeiträgen geringer. In dieser Situation sollte es an erster Stelle stehen, Ihre 401 (k) -Beiträge zu maximieren, auch wenn kein Arbeitgeberbeitrag zu kompensieren ist.
