Die Depotbank für das individuelle Rentenkonto ist nicht jemand, der Ihre Geldfehler bereinigt. Die IRA-Depotbank oder der Treuhänder ist in der Regel der Titel, den das Finanzinstitut oder der Makler, bei dem Sie ein Konto eröffnen, übernimmt. Die IRA-Depotbanken müssen ein komplexes Netz von Regeln für den Internal Revenue Service einhalten, um Pensionskonten zu verwalten. Die IRA-Abteilung jeder Bank muss die Höhe und den Zeitpunkt der erforderlichen und willkürlichen Ausschüttungen im Auge behalten. Die IRA-Mitarbeiter müssen sich auch über Änderungen der IRS-Regeln in Bezug auf IRAs auf dem Laufenden halten.
Treuhandstatus
Wie ein Erziehungsberechtigter eines Kindes gilt ein IRA-Verwalter als Treuhänder. Dies bedeutet, dass das Finanzinstitut im besten Interesse des IRA-Eigentümers handeln muss. Der Schutz von IRA-Geldern ist nur ein Beispiel. Die Depotbank muss die IRA-Mittel von den Eigenmitteln der Bank trennen.
Papierkram
Sie müssen eine Reihe von Formularen ausfüllen, um eine IRA zu öffnen. Zumindest gibt es den Hauptantrag, die Depotvereinbarung und die Formulare für die Benennung der Begünstigten. Sie benötigen noch ein anderes Formular, wenn Sie Geld aus einer IRA entnehmen oder in eine IRA einzahlen möchten. Die Depotbank muss die Formulare aufbewahren und einhalten. Wenn beispielsweise ein IRA-Eigentümer stirbt, muss die Depotbank die Begünstigten kontaktieren, um das Geld auszuzahlen. Es ist auch Aufgabe der Depotbank, Ihnen einen regelmäßigen Kontoauszug zuzusenden.
Beiträge
Die IRA-Depotbank muss sich bei Ein- und Auszahlungen an die IRS-Richtlinien halten. Ab 2012 können Sie beispielsweise nur noch 5,000 USD pro Jahr zu Ihrer IRA beitragen. Wenn es um Beitragsbegrenzungen geht, betrachtet der IRS alle IRA-Konten als ein Konto. Die Depotbank muss Ihnen mitteilen, wann Sie dieses Limit erreicht haben. Wenn Sie mehrere IRAs bei mehr als einer Depotbank haben, liegt es natürlich an Ihnen, den Überblick über Ihre gesamten Beiträge für das Jahr zu behalten.
Distributionen
Sie müssen keine erforderliche Mindestverteilung (RMD) von einer herkömmlichen IRA abrufen, bis Sie 70 1 / 2 aktivieren. Die Depotbank muss dem IRS mitteilen, wann Ihre RMDs beginnen. In einigen Fällen muss er den Betrag berechnen und ausbezahlen lassen. Andernfalls kann die Depotbank Ihnen mitteilen, wie hoch der RMD ist, und es Ihnen überlassen, ihn bis zum 31-Abgabetermin im Dezember zurückzuziehen.
