Die Miete eines Hauses oder einer Wohnung ist eine Option, um Hypothekenzusagen zu vermeiden.
Wenn Sie nach einer Hypothek suchen, um ein Haus zu kaufen, ist es das Hauptanliegen Ihres Kreditgebers, herauszufinden, wie viel Schulden Sie angesichts Ihrer bestehenden Schuldenverpflichtungen aufnehmen können. Menschen, die einen großen Wohnungsbaukredit aufnehmen oder hohe Auto-, Privat- und Kreditkartenzahlungen haben, finden es bald eine Herausforderung, mit den Rechnungen Schritt zu halten. Kreditgeber verwenden ein paar gemeinsame Faktoren, um Ihre Kreditqualifikationen zu bewerten, einschließlich einiger Standardschuldenquoten.
Hypothek Kriterien
Herkömmliche Hypothekengeber verwenden bei der Bewertung Ihres Hypothekendarlehensantrags einige grundlegende Kriterien. Die meisten Standards werden von Fannie Mae, dem größten Käufer von Hypotheken auf dem Sekundärmarkt, festgelegt. Kreditgeber, die Ihr Darlehen weiterverkaufen möchten, halten sich an ihre Richtlinien. Ab April 2008 hat Fannie Mae einen Mindestkreditwert von 580 festgelegt. Fannie Mae kauft in der Regel nur Kredite, bei denen der Käufer eine prozentuale 20-Anzahlung leistet, weshalb herkömmliche Kreditgeber dies normalerweise verlangen. Sie müssen außerdem nach einer Zwangsvollstreckung eine Kreditlaufzeit von fünf Jahren nachweisen und die Richtlinien für die Beleihungsgrenze und das Schulden-Einkommens-Maximum einhalten. Alle diese Kriterien schützen Sie als Kreditnehmer davor, zu hoch verschuldet zu werden, was auch die Kreditgeber schützt.
Verhältnis von Hypothek zu Einkommen
Das Verhältnis von Hypothek zu Einkommen ist eines von zwei gebräuchlichen Verhältnissen, anhand derer Sie bewerten, ob Sie in der Lage sind, mit Ihren Schulden Schritt zu halten. Bei einem konventionellen Darlehen beträgt die typische maximale Quote 28 Prozent. Um die maximale monatliche Zahlung für ein herkömmliches Darlehen zu ermitteln, multiplizieren Sie Ihr monatliches Bruttoeinkommen mit .28 oder 28 Prozent. Mit einem monatlichen Einkommen von beispielsweise 5,000 US-Dollar kann Ihre Hypothekenzahlung bis zu 1,400 US-Dollar steigen. Diese Grenze ist eine Richtlinie. Wenn Sie ungewöhnliche Einnahmen oder Ausgaben haben, kann es sein, dass der Kreditgeber die Richtlinie ändert oder Sie entscheiden, darunter zu bleiben.
Schulden-Einkommens-Verhältnis
Das Verhältnis von Schulden zu Einkommen ist das andere übliche Verhältnis, das von Kreditgebern verwendet wird. Es berücksichtigt die anderen Arten von Darlehen, die Sie haben, z. B. Auto-, Boots-, Privat- oder Eigenkapitaldarlehen und Kreditkarten. Das Standard-Debt-to-Income-Limit für ein herkömmliches Darlehen beträgt 36 Prozent. Multiplizieren Sie Ihr monatliches Bruttoeinkommen mit .36, um Ihre maximalen monatlichen Gesamtverbindlichkeiten zu ermitteln. Im vorherigen Beispiel eines monatlichen 5,000-Einkommens beträgt Ihre maximale monatliche Verschuldungsverpflichtung 1,800-Dollar - einschließlich Ihrer Hypothek. Auch dies ist eine Richtlinie, die abhängig von Ihrer Bonität und anderen Finanzinformationen, die dem Kreditgeber zur Verfügung gestellt werden, flexibel sein kann.
FHA-Darlehen
FHA-Darlehen sind ein beliebtes staatlich unterstütztes Darlehensprogramm der Federal Housing Authority, die Teil der US-amerikanischen Agentur für Wohnungsbau und Stadtentwicklung ist. Für diese Darlehen gelten weniger strenge Kreditanforderungen und eine Mindestanzahlung von nur 3.5 Prozent des Darlehenswertes. Der Kreditnehmer muss monatliche Hypothekenversicherungsprämien zahlen, um den Kreditgeber vor erhöhten Ausfallrisiken zu schützen. Das standardmäßige maximale Verhältnis von Hypothek zu Einkommen für eine FHA-Hypothek beträgt 31 Prozent. Das Debt-to-Income-Cap beträgt 41 Prozent bei einem FHA-Darlehen.
