Auszahlungsrefinanzierungen für Hausverbesserungen haben zusätzliche Steuervorteile.
Sie können das Eigenkapital, das Sie in Ihrem Haus gebaut haben, mit einer Auszahlung anzapfen refinanzieren. Mit einer Auszahlung refinanzieren Sie mehr als Sie auf Ihre aktuelle Hypothek schulden und erhalten den Überschuss in bar. Obwohl Sie Ihr Haus immer noch als Sicherheit nutzen, bedeutet das nicht, dass Sie automatisch alle Zinsen, die Sie als Teil des Hypothekenzinsenabzugs zahlen, weiter geltend machen können.
Kein steuerpflichtiges Einkommen
Durchführen eines Bargeldes Refinanzierung ist wie ein zusätzliches Darlehen in Bezug auf die Generierung von Einkommen. Wenn Sie in einer Refinanzierung auszahlen, erkennt der IRS, dass Sie es zurückzahlen müssen, und so haben Sie wirklich kein Einkommen realisiert. Daher zählt es nicht als steuerpflichtiges Einkommen. Zum Beispiel, wenn Sie Ihre Hypothek für $ 200.000 zu refinanzieren, wenn Sie $ 170.000 schuldeten, würden Sie $ 30.000 Bargeld erhalten. Ihr Darlehen erhöht sich jedoch auf $ 200.000, so dass Sie immer noch das gleiche Nettovermögen haben.
Anforderungen als Hypothekenschuld zu zählen
Wenn Sie die Erlöse aus Ihrer Auszahlung Refinanzierung verwenden, um Ihr Haus zu verbessern, können Sie Behandeln Sie die Zinsen auf den Auszahlungsanteil der Refinanzierung nicht als Hypothekenzinsen. Zum Beispiel, wenn Ihre Refinanzierung für $ 200.000, aber $ 30.000 davon war auszahlen, in der Regel könnten Sie nur die Zinsen auf die ersten $ 170.000 als Hypothekenschuld behandeln. Allerdings, wenn Sie die $ 30.000 verwendet, um ein Zimmer auf der Rückseite Ihres Hauses hinzuzufügen, zählt der gesamte Betrag als Hypothekenschuld.
Home Equity Debt Deduction
Wenn Sie nicht verwenden, die Erlöse aus dem Darlehen für die Verbesserung dein Zuhause, alles ist nicht verloren. Zusätzlich zu den Hypothekenzinsen können Sie mit dem IRS auch Zinsen auf Ihre Eigenheimschulden abziehen, die von Ihrem Haus abgesichert sind, aber nicht dazu verwendet werden, Ihr Haus zu kaufen, zu bauen oder zu verbessern. Die Abzugsbegrenzungen sind jedoch deutlich niedriger und die Eigenheimschulden zuzüglich aller anderen von der Wohnimmobilie gesicherten Schulden dürfen den angemessenen Marktwert nicht übersteigen. Ab dem Steuerjahr 2011 können Sie nur die Zinsen auf die ersten $ 100,000 von Eigenheimschulden abziehen - $ 50,000, wenn Sie verheiratet sind, getrennt zu archivieren. Zum Beispiel, wenn Sie 30.000 $ als Teil Ihrer Auszahlung erhalten, könnten Sie alle Zinsen abziehen. Wenn Sie jedoch 300.000 $ eingelöst haben, konnten Sie nicht alle Zinsen abziehen.
Rabattpunkte auf Hypotheken
Wenn Sie refinanzieren, kann Ihr Kreditgeber Ihnen die Option anbieten, Punkte zu zahlen, um einen niedrigeren Zinssatz zu erhalten refinanzieren. Wenn Sie den Erlös aus der Auszahlung verwenden, um für die Verbesserung des Eigenheims zu bezahlen, können Sie entweder die Punkte in dem Jahr, in dem Sie sie bezahlen, abziehen oder sie für den Rest der Hypothek aufteilen. Wenn Sie den Erlös nicht dazu verwenden, Ihr Zuhause zu verbessern, müssen Sie die Punkte anteilig erhöhen. Zum Beispiel, wenn Sie eine 15-Jahres-Refinanzierung und zahlen $ 3.000 in Punkten, würden Sie $ 200 pro Jahr abziehen.
