Bei einem Rollover von 401 (k) auf IRA bleibt Ihr Geld steuerlich geschützt.
Mit dem Internal Revenue Service können Sie Geld von einem 401 (k) -Plan zu einer IRA verschieben, um das steuerlich geschützte Wachstum Ihres Altersguthaben zu erhalten, und die Übertragung des Vermögens von einem 401 (k) zu einer IRA hat bestimmte Vorteile. Sie können das 401 (k) -Plan-Vermögen jedoch nur unter bestimmten Umständen auf eine IRA übertragen, z. B. wenn Sie das Arbeitsverhältnis verlassen haben, Ihr Arbeitgeber den 401 (k) -Plan kündigt, Sie 59 1 / 2 oder älter sind oder Sie haben eine dauerhafte Behinderung erlitten. Sie können erforderliche Mindest- oder Härteverteilungen nicht überschreiben.
Mehr Anlagemöglichkeiten
Bei einem 401 (k) bleiben Sie bei der Auswahl der Optionen, die Ihr 401 (k) -Plan bietet, hängen. Dies ist möglicherweise keine große Sache, wenn Ihr Unternehmen viele Optionen anbietet oder Ihnen eine bestimmte Option gefällt. Wenn Ihr 401 (k) jedoch nur wenige Optionen anbietet, von denen keine besonders attraktiv ist, ist dies ein größeres Problem. Wenn Sie das Geld in eine IRA transferieren, können Sie auswählen, welches Finanzinstitut Sie verwenden möchten und wie Sie das Geld anlegen möchten. Darüber hinaus können Sie möglicherweise ein Finanzinstitut auswählen, das niedrigere Gebühren als Ihr 401 (k) -Plan berechnet.
Einfache Zugang
Wenn Sie Geld in einem 401 (k) -Plan haben, können Sie Ausschüttungen erst nach Ihrem Ausscheiden aus dem Unternehmen oder nachdem Sie 59 1 / 2 Jahre alt geworden sind vornehmen. Wenn Ihr 401 (k) -Plan Härteverteilungen zulässt, können Sie aufgrund bestimmter schwerwiegender finanzieller Bedürfnisse möglicherweise auf Ihr Geld zugreifen. Wenn Sie das Geld in eine IRA rollen, können Sie jederzeit und aus jedem Grund Verteilungen vornehmen. Nur weil Sie auf das Geld zugreifen können, heißt das noch lange nicht, dass Sie Folgendes tun sollten: Verteilungen von IRAs, die vor dem Alter von 59 1 / 2 vorgenommen wurden, unterliegen einer zusätzlichen Steuer in Höhe von 10 Prozent, sofern keine Ausnahme vorliegt.
Unterschiedliche Strafausnahmen
IRAs bieten einige Ausnahmen von der zusätzlichen 10-Steuer auf vorzeitige Abhebungen, die 401 (k) nicht plant, einschließlich einer Ausnahme für vorzeitige Abhebungen, die für höhere Bildungsausgaben verwendet werden, und einer Ausnahme für bis zu 10,000-Dollar, die für den Kauf eines ersten Eigenheims verwendet werden. Wenn Sie zum Beispiel einen Sohn haben, der gerade ein College beginnt, wenn Sie eine 401 (k) -Plan-Verteilung vorgenommen und damit die Studiengebühren bezahlt haben, sind Sie der 10-Zusatzsteuer in Prozent schuldig. Wenn Sie jedoch das Geld aus dem 401 (k) -Plan in eine IRA umwandeln und dann die Verteilung übernehmen, vermeiden Sie die Strafe. Im Gegensatz zu 401 (k) -Plänen bieten IRAs jedoch keine Ausnahme von der prozentualen 10-Zusatzsteuer auf vorzeitige Abhebungen, wenn Sie nach dem Alter von 55 in den Ruhestand treten.
Festigung
Wenn Sie über eine Vielzahl von Altersvorsorgekonten für verschiedene Jobs verfügen, können Sie diese durch die Konsolidierung in einer IRA viel einfacher verwalten. Indem Sie alle Ihre Vorsorgeinvestitionen an einem Ort haben, können Sie Ihr Portfolio besser ausbalancieren, um das Risiko zu minimieren, und Sie können Ihre Investitionen einfacher verfolgen.
