Die IRS erhebt keinen ordentlichen Wechsel von 1035 von der Lebensversicherung zu einer Annuität.
Wenn Sie Geld in einer Lebensversicherung haben, Sie können Ihre Versicherung leicht in eine Annuität schalten. Der IRS möchte Ihre Anlageoptionen nicht einschränken und erlaubt Ihnen, die Policen durch einen 1035-Tausch auszutauschen. Diese Steuerregel verhindert, dass Sie in einen Vertrag eingeschlossen werden und hilft Ihnen, das meiste aus Ihrem Geld herauszuholen.
Exchange
Um Ihre Lebensversicherung in eine Annuität zu wechseln, sollten Sie eine 1035-Tauschbörse verwenden. Diese Transaktion wandelt Ihre Lebensversicherung sofort in eine Annuität um und verschiebt den Barwert Ihrer Lebensversicherung in das Rentenkonto. Ein 1035-Tausch ist eine einfache Transaktion. Sagen Sie Ihrem Rentenversicherungsträger einfach, dass Sie Ihre Lebensversicherung in Ihre Rente eintauschen möchten und er wird Ihnen die entsprechenden Formulare für die Transaktion geben. Sei gewarnt, ein 1035 Exchange ist eine Einbahnstraße. Sie können später Ihre Meinung nicht ändern und Ihre Rente in eine Lebensversicherung zurückkonvertieren.
Steuern
Das Schöne an einem 1035-Tausch ist, dass Sie keine Einkommenssteuer auf Ihren Wechsel haben. Wenn Sie versuchen, Ihre Lebensversicherung manuell zu konvertieren, indem Sie die Police stornieren, das Geld auf Ihr Bankkonto einzahlen und dann eine Rente kaufen, müssen Sie auf alle Gewinne Ihrer Lebensversicherungspolice Einkommensteuer zahlen. Die 1035 Exchange vermeidet diese hohe Steuerrechnung, da sie Steuern auf Ihre Gewinne verzögert, bis Sie beginnen, Geld aus Ihrer Annuität zu nehmen.
Gründe für den Wechsel
Ein offensichtlicher Grund, Ihre Lebensversicherung umzuwandeln ist, dass Sie nicht brauche Lebensversicherung mehr. Ein Teil Ihrer Lebensversicherungs-Cash-Gewinne gehen in Richtung Lebensversicherung. Durch den Wechsel in eine Annuität werden alle Ihre Anlagegewinne in Richtung Aufbau Ihres Bargeldes fließen. Dies macht Annuitäten eine bessere Wahl, wenn Ihr Ziel ist, Ihr Geld zu wachsen. Annuitäten haben auch bessere Auszahlungsoptionen. Wenn Sie mit der Auszahlung Ihrer Lebensversicherungsspesen beginnen möchten, hat eine Annuität mehr Optionen, um eine bestimmte Anzahl von Zahlungen zu garantieren.
Grund, nicht zu wechseln
Sobald Sie Ihre Lebensversicherung konvertieren, gibt es kein Zurück mehr. Sie können einen 1035-Austausch nicht rückgängig machen. Außerdem wird es immer schwieriger und teurer Lebensversicherungen zu kaufen, wenn Sie älter werden. Die Lebensversicherungspolice, die Sie derzeit besitzen, ist höchstwahrscheinlich ein riesiges Schnäppchen im Vergleich zu jeder neuen Police, die Sie in der Zukunft kaufen könnten. Während eine Annuität nette Einkommensmerkmale hat, bietet sie nicht annähernd die Erbschaft, die Ihre Familie von der Lebensversicherung erhalten würde.
