Eine monatliche Altersrente soll eine langfristige finanzielle Investition sein.
Bundesangestellte und Angehörige der Streitkräfte sind grundsätzlich berechtigt, im Rahmen des Thrift Savings Plan (TSP) für den Ruhestand zu sparen. Der TSP funktioniert ähnlich wie 401 (k) oder 403 (b). Eine monatliche Altersrente ist ein Finanzprodukt, das in der Regel über Versicherungsunternehmen verkauft wird. Sowohl die TSP- als auch die Altersrente sind so konzipiert, dass sie im Ruhestand einen konstanten Einkommensstrom bieten, aber sie arbeiten jeweils sehr unterschiedlich.
Sparplan
Der TSP ist ein beitragsorientierter Plan. Das bedeutet, dass der Betrag, den Sie im Ruhestand erhalten, davon abhängt, wie viel Sie investieren und wie gut Ihre Investitionen sind. Arbeitnehmer erhalten Geld durch Stundungen, und einige Bundesbehörden leisten ebenfalls entsprechende Beiträge. Wenn Sie in den Ruhestand gehen, haben Sie die Möglichkeit, Ihr Geld in einer Pauschale zusammenzufassen, in eine festgelegte Anzahl monatlicher Zahlungen aufzuteilen oder Ihre Zahlungen im Laufe Ihres Lebens zu verlängern. Ab 2013 können Sie bis zu $ 17,500 pro Jahr in Ihrem TSP einsparen. Wenn Sie über 50 sind, können Sie zusätzliche 5,500-Beträge pro Jahr einlagern. Die Höchstgrenze für die Gesamtbeiträge einschließlich des Arbeitgeberbeitrags betrug 51,000 USD pro Jahr.
Wie Annuitäten funktionieren
Wenn Sie eine Rente bei einer Versicherungsgesellschaft kaufen, zahlen Sie ihnen einen festgelegten Betrag für den Vertrag, und Sie können unbegrenzt viel investieren. Im Gegenzug verpflichtet sich die Versicherungsgesellschaft, zu einem späteren Zeitpunkt Zahlungen an Sie zu leisten. Eine feste Annuität zahlt Ihnen den gleichen Betrag, während variable und indexierte Annuitäten an die Anlageperformance gebunden sind. Je nach Bedarf können Sie die Zahlungen für einen festgelegten Zeitraum veranlassen oder eine lebenslange Rente erwerben. Es kann eine lebenslange Rente eingerichtet werden, um Ihrem Ehepartner nach dem Tod weiterhin Leistungen zu zahlen.
Steuerliche Behandlung
Im Allgemeinen unterliegen Ihre TSP-Leistungen der Bundessteuer. Abhängig von Ihrem Wohnort müssen Sie möglicherweise auch staatliche Steuern auf Ihr Ruhestandseinkommen entrichten. Wenn Sie Geld in einen TSP stecken, haben Sie die Möglichkeit, Dollar vor oder nach Steuern zu verwenden. Wenn Sie Beiträge vor Steuern leisten, zahlen Sie keine Steuern auf das Geld, bis Sie mit den Abhebungen beginnen. Wenn Sie Dollar nach Steuern eingeführt haben, sind qualifizierte Abhebungen steuerfrei. Wenn Sie eine Rente in Dollar nach Steuern gekauft haben, sind Ihre Leistungen nur teilweise steuerpflichtig. Der Teil Ihrer monatlichen Zahlung, der eine Rendite Ihrer ursprünglichen Investition darstellt, ist steuerfrei.
Überlegungen
Wenn Sie Ihrem TSP Geld abnehmen, bevor Sie 59 1 / 2 aktivieren, müssen Sie möglicherweise eine 10-Prozent-Vorfälligkeitsentschädigung zahlen, es sei denn, Sie haben Anspruch auf eine Befreiung. Beispielsweise verzichtet der IRS normalerweise auf die Strafe, wenn Sie vollständig und dauerhaft deaktiviert sind. Wenn Sie sich entschließen, den Bundesdienst vor dem Rentenalter zu verlassen, können Sie Ihr TSP-Geld auf Ihrem Konto belassen, eine Teilabhebung vornehmen oder es in einen anderen qualifizierten Rentenplan übertragen, um die Steuern aufzuschieben. Wenn Sie eine Rente kaufen möchten, sollten Sie alle damit verbundenen Kosten sorgfältig abwägen. Annuitäten sind in der Regel mit höheren Gebühren verbunden als andere Anlageformen. Beispielsweise müssen Sie möglicherweise eine Strafe zahlen, wenn Sie das Geld abheben, bevor Sie Leistungen erhalten möchten.
