CDs sind konservative, kurzfristige Investitionen für Sparer.
Obwohl die vorzeitige Abhebung eines Einzahlungsscheins mit finanziellen Sanktionen verbunden sein kann, hat eine Anlageentscheidung keine Auswirkungen auf Ihr Guthaben. Kredit-Scores werden nur dadurch beeinflusst, wie Sie Ihre Kreditkonten wie Autokredite, Kreditkarten oder Hypotheken verwalten. Da es sich bei einer CD um eine Investition handelt, nicht um ein Kreditkonto, wird sie in Ihrer Kreditauskunft nicht aufgeführt.
Vorzeitiger Rücktritt
Eine CD ist im Wesentlichen ein Kredit zwischen Ihnen und einer Bank. Wenn Sie eine CD kaufen, nimmt die Bank Ihr Geld und verpflichtet sich, es zusammen mit Zinsen zu einem bestimmten Zeitpunkt zurückzuzahlen. Dieser Rückzahlungstag wird als Fälligkeitstag bezeichnet. Wenn Sie Ihr Geld vor diesem Datum abheben, führen Sie eine vorzeitige Auszahlung durch. Banken verwenden Geld von CD-Investoren, um Kredite aufzunehmen oder andere Wertpapiere wie Schatzwechsel zu kaufen.
Wenn Sie Ihr Geld vor dem Fälligkeitsdatum anfordern, kann es das Bankgeld kosten, um Ihr Geld zurückzubekommen. Infolgedessen müssen Sie mit einer Vorfälligkeitsentschädigung rechnen, um die Kosten der Bank zu decken und von dieser Praxis abzuraten. Eine vorzeitige Auszahlung ist nicht dasselbe wie eine verspätete Zahlung oder eine andere negative Markierung in Ihrer Kreditauskunft.
Bank-CDs
Das Bundesgesetz schreibt vor, dass Banken für eine vorzeitige Entnahme einer CD Zinsen in Höhe von mindestens sieben Tagen verlangen. Viele Banken verlangen jedoch einen erheblichen Mehrbetrag. Laut Bankrate.com können typische Vorbezugsgebühren von sechsmonatigen Zinsen für CDs mit einer Laufzeit von mindestens zwei Jahren bis zu allen Zinsen für CDs mit einer Laufzeit von 30 Tagen reichen.
Vermittelte CDs
Eine vermittelte CD ist eine Bank-CD, die auf dem freien Markt gekauft und verkauft wird. Wenn Sie eine vermittelte CD bei einem Finanzdienstleister kaufen, geben Sie kein Geld direkt an eine Bank weiter, sondern kaufen eine CD, die bereits bei der Bank gekauft wurde und an Sie weiterverkauft wird. Infolgedessen gibt es keine Vorfälligkeitsentschädigung für den Verkauf einer vermittelten CD vor ihrem Fälligkeitsdatum.
Der Preis, den Sie für Ihre CD erhalten, kann jedoch höher oder niedriger sein, als Sie dafür bezahlt haben. Wenn Sie eine vermittelte CD verkaufen, müssen Sie diese zum laufenden Preis auf dem freien Markt verkaufen. Wenn die Zinssätze seit dem Kauf Ihrer CD gestiegen sind, müssen Sie die CD im Allgemeinen mit Verlust verkaufen. Dies hat keinen Einfluss auf Ihr Guthaben.
CDs als Leihgarantien
Eine CD kann sich nur dann auf Ihr Guthaben auswirken, wenn Sie sie als Sicherheit für einen Kredit verwenden. Bei einigen Finanzinstituten können Sie bis zu 95 Prozent des Werts Ihrer CD als gesichertes Darlehen ausleihen. Wenn Ihre Bank diesen Kredit an die Auskunfteien meldet, kann dies Ihrer Kreditwürdigkeit zugute kommen. Da das Darlehen durch den Wert der CD abgesichert ist, zahlen die Verkaufserlöse das Darlehen aus, selbst wenn Sie die CD vorzeitig liquidieren, was einen Ausfall unwahrscheinlich macht. Infolgedessen wird Ihr Darlehen als vollständig ausgezahlt gemeldet, was eine positive Note für Ihre Kreditauskunft darstellt.
