Halten Sie einen Fuß auf dem Boden, während Sie nach Ihrem Traumhaus suchen.
Das Einkaufen für Ihr erstes Zuhause kann eine aufregende und unvergessliche Zeit sein. Ihr Hypothekengeber ist jedoch immer für Sie da, um Sie in die Realität zurückzubringen. Kreditgeber haben ganz bestimmte Prozentsätze Ihres Einkommens, die Sie für Ihre Hypothek ausgeben können, um sicherzustellen, dass Sie in der Lage sind, Ihre Kredite zurückzuzahlen.
Der Kredit-Test
Die wichtigste Frage für Hypothekengeber ist, ob Sie in der Lage sind, das geliehene Geld zurückzuzahlen. Das erste, was sie sehen, ist Ihre Rückzahlungshistorie, indem Sie Ihre Kredit-Scores überprüfen. In der Vergangenheit erfolgte verspätete oder versäumte Zahlungen können Sie für ein Darlehen disqualifizieren. Wenn sich ein Freund $ 5 von Ihnen geliehen hat und es nie zurückgezahlt hat, können Sie ihn vielleicht nicht mehr so schnell ausleihen, wenn er Sie das nächste Mal danach fragt. Wenn Sie die Bonitätsprüfung bestehen, überprüft der Kreditgeber Ihr Gesamteinkommen und alle anderen ausstehenden Schulden.
Schulden- und Einkommensquoten
Kreditgeber verwenden Schulden- und Einkommensquoten, um den Geldbetrag zu bestimmen, den sie Ihnen leihen werden. Sie ermöglichen einen bestimmten Prozentsatz Ihres Einkommens vor Steuern, um Ihre Wohnkosten zu decken, einschließlich Kapital- und Zinszahlungen für die Hypothek, Grundsteuern und Hausbesitzerversicherungen. Sie legen auch einen separaten Prozentsatz Ihres Einkommens fest, um alle anderen ausstehenden Schulden wie Autokredite oder Studentendarlehen zu decken.
Die Zahlen
Die Kreditgeber variieren in Bezug auf die Höhe des Einkommens, das sie für die Ausgaben für Wohnraum und Schulden vorsehen. Ein bei herkömmlichen Hypotheken üblicher Prozentsatz ist 28 Prozent für Ihre Wohnkosten und zusätzliche acht Prozent für andere Schulden, was Ihre gesamten langfristigen Schulden zu 36 Prozent macht. Wenn Sie 100,000 USD pro Jahr verdienen, können Sie bei einem Kreditgeber mit einem Verhältnis von 28: 36 Schulden zu Einkommen 28,000 USD pro Jahr für Hypotheken, Grundsteuer und Eigenheimversicherungen sowie 8,000 USD für andere langfristige Schulden ausgeben. Trotz des hohen Prozentsatzes an Wohngeldern gibt die 2009-Verbraucherumfrage des Bureau of Labour Statistics aus, dass Paare ungefähr 16 Prozent ihres Einkommens für Wohngeld ausgaben.
Regierungsprogramme
Laut Ginnie Mae ermöglichen einige von der Regierung unterstützte Programme ein höheres Verhältnis von Schulden zu Einkommen. Die FHA erlaubt 29 Prozent des Einkommens für den Wohnungsbau, während die VA bis zu 41 Prozent zulässt. Die FHA erlaubt einen zusätzlichen 12-Prozentsatz des Einkommens für andere langfristige Schulden in Höhe von insgesamt 41-Prozentsatz.
Überlegen Sie, bevor Sie etwas ausgeben
Während es verlockend sein kann, die größte Hypothek aufzunehmen, für die Sie sich qualifizieren, stellen Sie sicher, dass Sie alle Kosten für den Besitz des Hauses angeben, bevor Sie sich verpflichten. Ältere Häuser zum Beispiel erfordern möglicherweise mehr Aktualisierung und verursachen höhere Wartungskosten, während größere Häuser mehr für Heizen und Kühlen kosten. Weitere Kosten für den Besitz eines Eigenheims können Nebenkosten, zusätzliche Versicherungsanforderungen wie Hochwasserversicherungen, Hausbesitzerverband- oder Eigentumswohnungsgebühren, Hypothekenversicherungen, Landschaftsgestaltung und möglicherweise höhere Pendlerkosten sein.
