Entschlossenheit kann begrenztes Einkommen für hoffnungsvolle Hausbesitzer überwinden.
Der Traum vom eigenen Haus kann oft wie ein unerreichbares Ziel erscheinen - besonders wenn Sie eine begrenzte haben Einkommen. Jedoch, Ihre Ausgabengewohnheiten zu bewerten, Ihre Ersparnisse aufzubauen, die Unterstützungsprogramme des Käufers zu nutzen und Ihre Kreditwürdigkeit zu verbessern, kann dieses Ziel gut in Ihre Reichweite bringen.
Aufwertung und Sparen für eine Anzahlung
Wenn Sie auf einer begrenztes Einkommen, es fühlt sich oft an, als gäbe es keinen Cent mehr. Obwohl Sie vielleicht keine schicke Ferien machen oder ein auffälliges Auto besitzen, bedeutet das nicht, dass Sie keine Ressourcen zur Verfügung haben, um für eine Anzahlung zu Hause zu sparen. Eine wahrheitsgetreue Überprüfung Ihrer Scheckbuch- oder Debitkarten-Erklärung kann verborgenes Potenzial aufdecken. Suchen Sie nach kleinen Dingen, die Sie regelmäßig tun, addieren Sie sie und tauschen Sie sie gegen einen soliden Start in Richtung Eigenheimbesitz ein. Überspringen Sie diesen täglichen gekauften Kaffee bei $ 2 pro Tasse und Bank $ 730 nach dem Ende des Jahres. Bringen Sie Reste zum Mittagessen und sparen Sie bis zu $ 25 pro Woche, was auf $ 1.300 pro Jahr berechnet. Gib Acrylnägel auf und füge weitere $ 650 zu deinem Konto hinzu. Wenn Sie die Einsparungen addieren, können Sie Ihr Nest Ei um $ 2.000 bis $ 3.000 pro Jahr wachsen lassen.
Bank Windfalls
Viele von uns bekommen eine Anzahl von erwarteten oder unerwarteten Geldzahlungen während eines bestimmten Jahres. Steuerrückerstattungen können 1.000 $ oder mehr betragen. Geburtstag oder andere Geschenke können auch Bargeld einbringen. Arbeitsboni oder der Verkauf von Artikeln, die wir nicht verwenden, sind eine weitere gute Quelle für Startkapital. Entscheiden Sie sich, so viele dieser Fallstricke wie möglich im Laufe des Jahres zu banken, und Sie könnten eine beträchtliche Ergänzung in Ihren Anzahlungsfonds sehen.
Kundenhilfsprogramme
Erstkäufer, Militärveteranen und andere hoffnungsvolle Hausbesitzer können profitieren oft von staatlichen, lokalen oder lokalen Einkäufern. Low-Cost-Darlehen oder No-Cost-Anzahlung Mittel gibt es in vielen verschiedenen Formen. Wenden Sie sich an die Stadt- oder Bezirksbeamten, um herauszufinden, welche Art von lokalen Programmen für Sie verfügbar sind. Recherchiere Regierungswebseiten für andere Hilfsprogramme. Die Kombination von günstigen Krediten, Assistance-Fonds und Ihrer eigenen Anzahlung könnte genau das sein, was Sie brauchen, um in Ihr eigenes Heim zu kommen. Obwohl Kreditprogramme variieren je nach Kreditgeber und Staat, können Anzahlungen so wenig wie 3 Prozent des Hauses Wert mit einem guten Kredit-Score sein. Größere Anzahlungen können jedoch niedrigere Zinssätze und bessere Kreditbedingungen liefern.
Maximieren Sie Ihre Kredit-Score
Alle potenziellen Käufer von Eigenheimen müssen besondere Aufmerksamkeit auf ihre Kredit-Scores vor dem Kauf für eine Hypothek zu Hause. Eine gute Kredit-Score ist alles über 700. Holen Sie sich Ihre aktuelle Punktzahl und arbeiten Sie dann fleißig, um es so schnell wie möglich zu erhöhen, indem Sie konsequent Ihre Rechnungen pünktlich bezahlen und Schulden begrenzen oder reduzieren. Kennen Sie Ihr Verhältnis von Schulden zu Einkommen, bevor Sie einen Kredit beantragen. Die meisten Kreditgeber verlangen, dass die gesamte monatliche Zahlung von Kapital, Zinsen, Steuern, Versicherung und Hauseigentümer weniger als 31 Prozent Ihres monatlichen Bruttoeinkommens beträgt. Ein glänzendes Kredit-Score macht Sie zu einem guten Kandidaten für ein Wohnungsbaudarlehen - auch mit einem begrenzten Einkommen.
