Die Rückgabe einer Rente zur Deckung kurzfristiger Bedürfnisse kann kostspielig sein.
Annuitäten sind nicht die sexiesten Investitionen. Sie sind sicher und schwerfällig und haben höhere Betriebskosten, ähnlich wie die große alte Limousine Ihres Großvaters. Für einige Anleger ist eine Rente ein nützliches Instrument für die langfristige Altersvorsorge. Wenn Sie jedoch in eines hineingesprungen sind, ohne es ordnungsgemäß zu recherchieren, möchten Sie Ihr Geld möglicherweise irgendwann zurücknehmen und es wieder anlegen. Es ist ein einfacher und unkomplizierter Prozess, aber es gibt einige finanzielle Fallen, die zu beachten sind.
Sorgfalt
Nehmen Sie Ihren Rentenvertrag heraus und lesen Sie die Rückgabebestimmungen. Die meisten verlangen in den Anfangsjahren hohe Rücknahmegebühren, die jedoch mit der Zeit schwinden. Wenn Sie Ihre Rente für 10 Jahre oder weniger gehalten haben, sollten diese Gebühren bei Ihrer Entscheidung berücksichtigt werden.
Überprüfen Sie die jüngste Erklärung Ihrer Rente und sehen Sie, wie viel Gewinn sie enthält. Der Betrag, den Sie beigetragen haben, ist nicht steuerpflichtig, aber alles andere ist steuerpflichtig. Wenn Sie jünger als 59 1 / 2 sind, zahlen Sie dem IRS eine zusätzliche Strafe in Höhe von 10 Prozent für diesen steuerpflichtigen Betrag.
Rechnen Sie nach und stellen Sie sicher, dass Sie immer noch Geld abheben möchten. Möglicherweise ist es vorteilhafter, die Rente intakt zu halten.
Übergabe
Wenden Sie sich an das Unternehmen, das Ihren Rentenvertrag ausgestellt hat, und fordern Sie Rückgabeformulare an, oder laden Sie sie von der Website des Unternehmens herunter, falls diese Option verfügbar ist.
Füllen Sie die Formulare aus. Einige Unternehmen verlangen möglicherweise, dass Sie die Unterschriften als Schutz gegen betrügerische Übergaben nachweisen.
Senden Sie Ihre Formulare per Einschreiben oder Kurier oder senden Sie sie persönlich an eine der Geschäftsstellen des Rentenunternehmens. In den meisten Fällen erhalten Sie Ihren Scheck innerhalb weniger Wochen.
Tipps
- In Ihrem Rentenversicherungsunternehmen werden die Übergabeformulare möglicherweise nicht per Post, sondern von einem Agenten zugestellt. Der Agent muss sicherstellen, dass Sie die potenziellen Kosten für die Rückgabe Ihrer Rente verstehen. Es ist ein Eigeninteresse des Unternehmens, aber es ist auch eine nützliche Realitätsprüfung, wenn Sie Ihre vorläufigen Untersuchungen verkürzt haben.
- Wenn Sie mit Annuitäten im Allgemeinen einverstanden sind, aber Ihr spezielles Annuitätenprodukt nicht mögen, können Sie Ihre bestehende Annuität häufig steuerfrei durch eine sogenannte 1035-Überweisung in eine neue umwandeln. Diese Überweisungen sind jedoch mit Gebühren verbunden und können oftmals den Nutzen auslöschen, den Sie durch den Wechsel erzielt haben.
- Wenn Sie Ihre Rente abgeben, um Mittel für eine kurzfristige Krise freizusetzen, sprechen Sie mit Ihrem Rentenunternehmen über Optionen. Oft können Sie Gelder ausleihen oder abheben, ohne die Rente abzugeben oder die entsprechenden Gebühren zu zahlen.
