Ihre Kreditwürdigkeit bestimmt das Angebot, das Sie für einen Autokredit erhalten.
Ihre Kredit-Score spielt eine wichtige Rolle, wenn Sie einen Kredit beantragen. Niedrigere Scores führen in der Regel zu weniger als wünschenswerten Darlehenskonditionen, z. B. höheren Zinssätzen. Ein Wert über 760 führt laut MyFICO.com in der Regel zu den besten Zinssätzen. Ein Score zwischen 700 und 759 bietet gute Zinssätze, ist jedoch nicht so niedrig wie bei Scores über 760. Die Zinssätze sind für Scores, die unter 620 liegen, am höchsten.
Credit Score-Komponenten
Die Fair Isaac Corporation, allgemein als FICO bezeichnet, bietet die Formel, die von einigen Kreditauskunfteien zur Bestimmung Ihrer Punktzahl verwendet wird. Fünf verschiedene Kategorien werden verwendet, um die Punktzahl zu ermitteln, und jede Kategorie hat ein unterschiedliches Gewicht. Zum Beispiel macht Ihr Zahlungsverlauf 35 Prozent Ihrer Punktzahl aus. Das Zahlungsprotokoll enthält Artikel, die Sie verpasst oder verspätet bezahlt haben, sowie Artikel, die Sie gemäß Ihrem Kreditvertrag bezahlen. Weitere Bestandteile der Punktzahl sind der geschuldete Betrag (30 Prozent), die Länge der Historie (15 Prozent), die Arten der Gutschrift (10 Prozent) und die neuen Gutschriften (10 Prozent).
Auskunfteien
Es gibt drei Auskunfteien: TransUnion, Experian und Equifax. Diese Agenturen verwenden Ihre Bonität und Informationen, um Ihre Punktzahl zu berechnen. Jede Agentur sollte die gleichen Informationen haben, aber oft stellen die Leute fest, dass ihre Kreditwürdigkeit von Agentur zu Agentur unterschiedlich ist. Ein Grund für die Diskrepanz ist, dass die Agenturen nicht dieselbe Formel für die Berechnung der Scores verwenden, obwohl sie mit denselben Informationen arbeiten. Beispielsweise verwendet TransUnion eine eigene Formel, um den Verbrauchern Ergebnisse zu melden, während Equifax den Verbrauchern die FICO-Ergebnisse meldet. Der FICO-Score wird von den Kreditgebern zur Bestimmung der Kreditlaufzeiten verwendet.
Erhöhen und senken Sie Ihre Punktzahl
Ein Kredit-Score ist keine feste Zahl. es kann je nach Aktivität erheblich schwanken. Eine Möglichkeit, eine Punktzahl zu senken, besteht darin, innerhalb kurzer Zeit mehrere verschiedene Guthabenkonten zu eröffnen. Die Auswirkungen von Kreditanfragen und neuen Konten sind laut MyFICO.com abhängig von Ihrer Bonität und anderen Faktoren. Bei einer Anfrage sinkt Ihre Punktzahl normalerweise um etwa fünf Punkte. Wenn Sie innerhalb eines Monats vier neue Kreditkarten eröffnen, kann Ihre Punktzahl um etwa 20 Punkte sinken. Eine andere Möglichkeit, einen Score-Drop zu erzielen, besteht darin, ein hohes Guthaben auf einer revolvierenden Kreditlinie wie einer Kreditkarte zu gewährleisten. Wenn Sie ein hohes Gleichgewicht haben, scheinen Sie für Kreditgeber riskanter zu sein. Sie können Ihre Punktzahl verbessern, indem Sie hohe Beträge auszahlen, diese in Zukunft niedrig halten und nicht mehrere neue Konten gleichzeitig eröffnen.
Finden Sie Ihre Partitur
Sie können Ihre Punktzahl online bei mehreren Unternehmen anfordern. Auf MyFICO.com können Sie Ihre Punktzahl erwerben, genau wie bei den drei Kreditauskunfteien. Sie haben auch die Möglichkeit, Ihre Punktzahl zu kaufen, nachdem Sie Ihre Kreditauskunft überprüft haben. Gemäß dem Fair Credit Reporting Act haben Sie die Möglichkeit, Ihren Bericht jedes Jahr kostenlos über AnnualCreditReport.com zu überprüfen. Der kostenlose Bericht enthält jedoch keine Punkte für die kostenlose Gutschrift. AnnualCreditReport.com ist die einzige Website, auf der Sie einen kostenlosen Bericht erhalten. Andere Websites behaupten, Sie mit einer kostenlosen Punktzahl oder einem kostenlosen Bericht zu versorgen, in der Regel jedoch mit einem Fang. Sie können beispielsweise eine kostenlose 14-Testversion erhalten und müssen danach eine monatliche Gebühr zahlen.
