Beginnen Sie mit den Zielen, während Sie ein Budget planen.
Wenn Sie noch nie ein persönliches Budget erstellt haben, kann dies ziemlich einschüchternd sein, insbesondere für Paare, die zum ersten Mal Finanzen kombinieren. Um die Spannung und die Schwierigkeit zu verringern, Ihr erstes Budget als Paar zusammenzustellen, gehen Sie Schritt für Schritt vor, indem Sie zuerst Ihre finanziellen Ziele festlegen und dann Pläne erstellen, um diese zu erreichen. Mit einem einfachen Tabellenkalkulationsprogramm können Sie ein Budget erstellen, mit dem Sie Ihre Einnahmen und Ausgaben prognostizieren, Ausgabenlimits festlegen, für eine Vielzahl von Zielen speichern und Ihre Finanzen während des Jahres verfolgen und überwachen können.
Set Your Goals
Der erste Schritt bei der Erstellung eines Budgets besteht darin, finanzielle Ziele festzulegen. Abhängig von Ihren Einnahmen und Ausgaben kann dies so einfach sein, wie sicherzustellen, dass Sie weniger ausgeben, als Sie verdienen, oder ehrgeiziger, wie z. B. Sparen für den Ruhestand, eine Anzahlung für das Eigenheim, Schuldenreduzierung, Urlaub, Notgeld oder Studiengebühren.
Wählen Sie Ihre Aufnahmemethode
Entscheiden Sie, in welchem Format Sie Ihr Budget einhalten möchten. Für eine weniger ausgefeilte Budgetierung können Sie Papier und Bleistift verwenden, um Ihre Einnahmen- und Ausgabenkategorien aufzulisten und diese monatlich auszufüllen. Verwenden Sie für ein stabileres Dokument ein einfaches Tabellenkalkulationsprogramm wie Microsoft Excel oder einfache Buchhaltungsprogramme wie Quickbooks oder Quicken.
Sammeln Sie Finanzdokumente
Verwenden Sie zur Planung Ihrer Ausgaben und Einsparungen die Finanzaufzeichnungen des letzten Jahres als Orientierungshilfe. Sammeln Sie Ihre Kreditkartenabrechnungen, Scheckhefte, Kontoauszüge und alle anderen geldbezogenen Dokumente, die Sie haben. Während einige der Dokumente redundante Ausgabeninformationen enthalten können, z. B. ein Scheckheft und ein Kontoauszug, kann ein Dokument detaillierter sein als ein anderes.
Listen Sie Ihr Einkommen
Notieren Sie alle erwarteten Einkommensquellen für das Jahr. Beziehen Sie Gehalt, Löhne, Trinkgelder, Geschenke, Steuerrückerstattung, Zinsen, Verkauf persönlicher Güter und jedes andere Einkommen ein, das Sie für das Jahr planen. Listen Sie Ihre Einnahmequellen monatlich auf, damit Sie Ihren Cashflow projizieren können. Wenn Sie von den Leuten ein großes Geburtstags- oder Weihnachtsgeschenk erwarten, können Sie es erst zu diesen Terminen ausgeben.
Listen Sie Ihre Ausgaben auf
Notieren Sie alle erwarteten Ausgaben für das Jahr. Teilen Sie sie in drei Kategorien ein: fest, variabel und sparsam. Fixe Ausgaben wie Miete oder Autozahlung ändern sich nicht. Variable Ausgaben ändern sich jeden Monat, z. B. Ihre Stromrechnung oder Ihre Lebensmittel. Wenn Sie für bestimmte variable Ausgaben einen genauen Durchschnitt ermitteln können, sollten Sie dazu beitragen, Ihre Ausgaben zum Jahresende in diesen Kategorien zu projizieren. Fügen Sie Beiträge zu Ihren 401 (k) -, Notfall-, Urlaubs- und anderen Sparzielen als Ausgaben hinzu, um sich ein Bild davon zu machen, wie viel von dem Geld, das Sie auf Ihrem Bankkonto angehäuft haben, tatsächlich für frei verfügbare Ausgaben zur Verfügung steht.
Erstellen Sie Ihre Formeln
Nachdem Sie Ihre Einnahmen und Ausgaben in Ihr Budgetdokument eingegeben haben, erstellen Sie verschiedene Formeln, um zu sehen, wie Sie mit Ihrem Budget Ihre Ziele erreichen können. Die naheliegendste Formel ist die Gesamtformel, mit der Sie sehen können, wie viel Geld Sie ausgeben und wie viel Einkommen Sie jeden Monat und für das Jahr einbringen. Fügen Sie eine Formel hinzu, die jeden Monat Ihre durchschnittlichen Einnahmen und Ausgaben anzeigt, damit Sie feststellen können, ob Sie Ihre jährlichen Ziele bei der aktuellen Ausgaben- und Einkommensrate erreichen. Wenn Sie Ihre durchschnittlichen monatlichen Zahlen mit 12 multiplizieren, können Sie projizieren, wo Sie am Ende des Jahres sein werden, wenn die Dinge so bleiben, wie sie sind. Verwenden Sie Formeln, um Ihre Ersparnisse an einen Prozentsatz Ihres Nettoeinkommens nach Ausgaben zu binden. Zum Beispiel möchten Sie vielleicht 5 Prozent aller überschüssigen Barmittel, die Sie monatlich haben, für eine Studiengebühr einplanen.
Anpassungen durchführen
Nachdem Sie Ihr Budgetdokument erstellt, Ihre projizierten Zahlen eingegeben und Ihre Formeln erstellt haben, überprüfen Sie Ihr Budget, um zu sehen, wie Sie in diesem Jahr vorgehen und ob alle Ihre Projektionen erfolgreich sind. Nehmen Sie Anpassungen an Ihren Zielen vor, wenn Sie feststellen, dass Sie mehr Geld haben, als Sie gedacht haben, oder wenn Ihre Ausgaben zu hoch sind, um alle gewünschten Sparziele zu erreichen.
