Ihre Anlageziele entwickeln sich mit zunehmendem Alter.
Je früher Sie mit der Investition beginnen, desto länger müssen Ihre Investitionen wachsen und desto länger muss sich Ihr Portfolio erholen, wenn Sie eine wirklich schlechte Investition tätigen. Wenn Sie sich dem Renteneintrittsalter nähern, haben Sie weniger Zeit, um Anlageverluste auszugleichen. Dies könnte dazu führen, dass Sie Ihr Portfolio neu ausrichten, damit es stärker in weniger riskanten Wertpapieren wie Investment-Grade-Anleihen oder Investmentfonds gewichtet wird.
Asset Allocation
Die US-amerikanische Börsenaufsichtsbehörde (Securities and Exchange Commission) bezeichnet die Asset-Allokation als Mittel zur Unterteilung Ihrer Anlagen in bestimmte Kategorien. Es spielt keine Rolle, was diese Kategorien sind, solange Sie wissen, was sie sind, und sie dienen Ihren Anlagezielen. Zum Beispiel könnten Sie 25 Prozent Ihres Geldes in Wachstumsaktien, 25 Prozent in Blue-Chip-Aktien, 25 Prozent in internationalen Aktien, 15 Prozent in Immobilien-Investmentfonds und 10 Prozent in hochwertigen Unternehmensanleihen haben. Jede Anlagekategorie sollte beim Wachstum Ihres Portfolios eine spezifische Rolle spielen.
Rebalancing
Die Wertpapiere in jeder Ihrer Anlagekategorien werden sich wahrscheinlich unterschiedlich entwickeln. Ihre Wachstumswerte könnten explodieren, während Ihre internationalen Aktien fallen und Ihre anderen Anlagen gleich bleiben. Um die gewünschte Asset-Allokation beizubehalten, müssen Sie Ihr Portfolio regelmäßig neu ausbalancieren. Wenn Ihre Wachstumsaktien jetzt 35 Prozent Ihres Portfolios ausmachen und internationale Aktien nur 15 Prozent ausmachen, müssen Sie einige Ihrer Wachstumsaktien verkaufen und in zusätzliche internationale Aktien investieren, um Ihr gewünschtes Eigentumsniveau aufrechtzuerhalten.
Life Changes
Wenn Sie Veränderungen im Leben erleben, ändern sich auch Ihre Investitionsbedürfnisse. Zum Beispiel werden Ihre Anlageziele wahrscheinlich anders sein, wenn Sie heiraten, ein Kind haben, eine große Beförderung bei der Arbeit erhalten oder Ihren Job verlieren. Das Altern ist eine große Veränderung im Leben, die Sie dazu veranlassen sollte, die Leistung Ihrer Investitionen in dieser Phase Ihres Lebens zu überprüfen. Ihre Anlageziele können sich von der Kapitalakkumulation über die Wertsteigerung bis hin zum Kapitalerhalt ändern. Wenn sich Ihre Anlagestrategie von aggressiver zu konservativer entwickelt, wird Ihr Portfolio wahrscheinlich einen zunehmenden Prozentsatz von Schuldtiteln wie Anleihen und Rentenfonds sowie einen abnehmenden Prozentsatz von Aktien wie Aktien und Aktienfonds enthalten.
Portfolio bei 50
Ob Sie im Alter von 50 einzelne Anleihen oder Rentenfonds in Ihrem Anlageportfolio halten sollten, hängt von Ihrer individuellen finanziellen Situation, Ihren Anlagezielen und Ihrer Risikoaversion ab. Die alte Faustregel war, Ihr Alter von 100 abzuziehen. Das Ergebnis ist der Prozentsatz Ihres Portfolios, der sich in Aktien befinden sollte, der Rest in Anleihen. Im Alter von 50 ergibt diese Formel eine 50 / 50-Aufteilung zwischen Aktien und Anleihen. Das Asset Allocation-Modell der American Association of Individual Investors empfiehlt, 30 Prozent des Vermögens eines 50-jährigen Anlegers in mittelfristigen Anleihen zu halten. Der Asset Allocation-Rechner von CNN Money schlägt vor, dass 50-jährige Anleger, die ein moderates Risiko tolerieren können, nur 25-Prozent ihres Portfolios in Anleihen halten.
Rentenfonds
Anleihen gelten normalerweise als weniger volatil als Aktien, was jedoch nicht bedeutet, dass sie risikofrei sind. Wenn das Unternehmen oder die Gemeinde, die die Anleihe ausgegeben hat, pleite geht, können Sie einen Teil oder die gesamte Investition verlieren. Die SEC empfiehlt, Ihre Anlagen zu diversifizieren, um Ihr Risiko zu verringern. Dies ist einer der Hauptvorteile von Rentenfonds. Mit einer einzigen Investition erhalten Sie Zugang zu einem sofort diversifizierten Portfolio von Anleihen.
