Wenn Sie zu viel zu einer IRA beitragen, können Sie Steuern zahlen.
Sie können einen nicht abzugsfähigen Beitrag zu einem individuellen Rentenkonto (IRA) leisten Steuern auf das Geld zu Ihrem aktuellen Satz statt der Rate, die Sie im Ruhestand bezahlen. Obwohl einige der Anspruchsvoraussetzungen gleich sind, unterscheiden sich andere davon, ob Sie versuchen, einen nicht abzugsfähigen Beitrag zu einer traditionellen IRA zu leisten oder ob Sie zu einer Roth IRA beitragen möchten.
Entschädigung erforderlich
Ob Sie es sind in der Hoffnung, zu einer Roth IRA beizutragen oder einen nicht abzugsfähigen Beitrag zu einer traditionellen IRA zu leisten, müssen Sie eine Entschädigung erhalten. Die Entschädigung umfasst alle Ihre Arbeitseinkommen, wie Löhne oder Provisionen und Unterhaltszahlungen. Wenn Ihre Vergütung niedriger ist als Ihr jährliches Beitragslimit, wird Ihre Entschädigung zu Ihrem Limit. Zum Beispiel, sagen Sie, Ihr Beitragslimit wäre $ 5.000, aber Sie haben nur $ 4.600 Entschädigung verdient. Sie können nicht mehr als $ 4.600 zu einer nicht abzugsfähigen IRA beitragen.
Spousal IRA Contribution
Die IRS macht eine Ausnahme von der Entschädigungspflicht: Wenn Sie verheiratet sind und gemeinsam einreichen, kann das Einkommen Ihres Ehepartners eine IRA qualifizieren Beitrag. Zum Beispiel, sagen Sie, dass Sie dieses Jahr aus irgendeinem Grund nicht gearbeitet haben - sagen Sie, Sie konnten keinen Job finden oder haben nur ein Baby - aber Ihr Ehepartner hat. Wenn Sie eine gemeinsame Rückkehr einreichen, zählt auch die Entschädigung Ihres Ehepartners, so dass Sie immer noch einen nicht abzugsfähigen IRA-Beitrag zu einer traditionellen oder Roth IRA leisten können. Sie können jedoch die gleiche Entschädigung nicht zweimal für IRA-Beiträge zählen. Zum Beispiel, wenn Ihr Ehepartner $ 8.000 Entschädigung hat und $ 5.000 zu seiner IRA beisteuert, sind Sie auf 3.000 $ beschränkt.
Roth IRA Income Limits
Sie können keine Beiträge zu Roth IRAs, wenn Ihre modifizierten bereinigten Bruttoeinkommen überschreitet die jährlichen Grenzen. Die Grenzen unterscheiden sich je nach Ihrem Status, aber wenn Sie zu viel machen, können Sie dieses Jahr nicht beitragen. Um die aktualisierten Limits zu finden, überprüfen Sie IRS Publikation 590. Wenn jedoch Ihr modifiziertes angepasstes Bruttoeinkommen zu hoch ist, um Sie für eine Roth IRA zu qualifizieren, können Sie unabhängig von Ihrem Einkommen einen nicht abzugsfähigen Beitrag zu einer traditionellen IRA leisten.
Traditionelle IRA Altersgrenzen
Die Altersgrenze für traditionelle IRA-Beiträge gilt sowohl für abzugsfähige als auch für nicht abzugsfähige Beiträge. Beginnend in dem Jahr, in dem du 70 1/2 bist, bist du davon abgeschnitten, Beiträge zu einer traditionellen IRA zu leisten, selbst wenn du sie nicht abziehen willst. Roth IRAs haben jedoch keine solchen Altersgrenzen.
