Wenn Sie die IRS-Regeln einhalten, gibt es keine Strafe für Roth IRA-Rollover.
Roth IRAs und 401 (k) bieten verschiedene Steuervergünstigungen an, um Sie beim Sparen für Ihre Rentenjahre zu unterstützen. Nachdem Sie sich umgesehen haben, können Sie entscheiden, dass ein Roth das beste Angebot für Sie ist. Sie müssen Einkommenssteuern auf Geld zahlen, das Sie von einem 401 (k) in einen Roth IRA übertragen. Daran führt kein Weg vorbei, aber Sie werden keine Strafe schulden.
401 (k) -Dollar bewegen
Wenn der 401 (k) -Plan Ihres Unternehmens es Ihnen ermöglicht, in Betrieb genommene Abhebungen vorzunehmen, oder wenn Sie zu einem anderen Job gewechselt sind, können Sie ohne Strafe Geld abheben, wenn Sie das Geld in eine Roth IRA einlösen. Sie müssen Einkommenssteuern auf die Rollover-Dollars zahlen, da 401 (k) -Geld normalerweise vor Steuern ist. Jedes Geld, das in eine Roth IRA fließt, muss nach Steuern gezahlt werden.
Rollover und Regeln
Sie müssen sich an den Treuhänder des 401 (k) -Plans wenden und darum bitten, einen Teil oder das Ganze in einen Rollover für eine Roth IRA zu verschieben. Sie haben ab dem Auszahlungsdatum 60 Tage Zeit, um Geld in einen Roth einzuzahlen. Verpassen Sie die Frist um einen Tag und der Internal Revenue Service betrachtet die Auszahlung als vorzeitige Verteilung. Sie werden mit einer 10-Prozentstrafe zusätzlich zu den Steuern belegt.
Onkel Sams Cut
Wenn Sie Geld von einem 401 (k) abheben, muss der Plan-Treuhänder 20-Prozent für die Bundeseinkommensteuer einbehalten. Sie müssen den gesamten abgehobenen Betrag in die Roth IRA einzahlen. Angenommen, Sie nehmen $ 10,000 heraus. Sie erhalten einen Scheck über $ 8,000, müssen jedoch $ 10,000 auf das Roth-Konto einzahlen. Wenn Sie dies nicht tun, bleibt eine vorzeitige Verteilung mit der 10-Prozentstrafe unberücksichtigt. Sie müssen die 2,000-Differenz aus anderen Fonds wie einem Sparkonto aufholen.
Mach es direkt
Laut IRS müssen 401 (k) Plan-Treuhänder auf Anfrage eine Übertragung von Treuhänder zu Treuhänder verwenden. Diese direkte Übertragung hat zwei Vorteile. Sie müssen sich keine Sorgen um die Frist für den 60-Tag machen, und Treuhänder behalten 20-Prozent für Steuern nicht ein. Alles aus dem 401 (k) fließt direkt in das Roth-Konto ein. Sie müssen immer noch Einkommenssteuern auf die abgezogenen Gelder zahlen und müssen sich das Geld aus anderen Quellen einfallen lassen. Jedes Geld, das Sie für Steuern aussetzen, zieht die 10-Prozentstrafe nach sich.
