Keine medizinische Lebensversicherung ist selten die einzige verfügbare Option.
Eine angemessene Lebensversicherung ist eine wichtige Möglichkeit, um das finanzielle Wohlergehen Ihrer Familie zu schützen. Eine Behinderung schließt nicht zwangsläufig den Abschluss einer persönlichen Lebensversicherung aus, es sei denn, Ihre Erkrankung verringert wahrscheinlich Ihre Lebenserwartung. Selbst dann müssen Sie möglicherweise nur eine zusätzliche Prämie zahlen, genau wie Raucher oder Menschen mit hohem Blutdruck. Jedes Unternehmen hat seine eigenen Zeichnungsrichtlinien. Selbst wenn Sie von einem Versicherer abgelehnt werden, können Sie möglicherweise eine Lebensversicherung bei einem anderen Versicherer abschließen.
Persönliche Lebensversicherungspolicen
Versicherer haben nur eine Sorge, wenn es darum geht, Ihre Berechtigung zur persönlichen Lebensversicherung zu bestimmen und wie hoch Ihre Prämien sein werden: Ihre Lebenserwartung. Dies wird ausschließlich anhand statistischer Wahrscheinlichkeiten bestimmt, die auf anderen mit ähnlichen Gesundheitsproblemen beruhen. Beispielsweise kann eine teilweise Lähmung aufgrund eines Unfalls keinen Einfluss auf die Lebenserwartung haben. In anderen Fällen ist es nicht die Behinderung selbst, die es schwierig macht, eine Versicherung abzuschließen, sondern der zugrunde liegende Gesundheitszustand, der sie verursacht, wie Herzkrankheiten oder Krebs. Wenn Sie mit einem Agenten oder Makler über Ihre Krankengeschichte im Voraus sprechen, kann er Ihnen dabei helfen, festzustellen, welche Deckung für Sie in Frage kommt und welche Kosten möglicherweise anfallen.
Gruppenversicherung
Einige Gruppen-Krankenversicherungen beinhalten Lebensversicherungen. Wenn Sie anfangen, für ein großes Unternehmen zu arbeiten, haben Sie möglicherweise Anspruch auf eine Lebensversicherung, ohne nach Ihrer Krankengeschichte gefragt zu werden. Wenn Sie jedoch in den meisten Bundesstaaten für ein kleines Unternehmen mit weniger als 50-Mitarbeitern arbeiten, werden Sie möglicherweise aufgefordert, Ihre Krankengeschichte einzureichen, bevor Sie versichert oder abgelehnt werden. Wenn Sie einen Job mit Gruppenlebensversicherungsschutz verlassen, können Sie möglicherweise Ihren Versicherungsschutz mitbringen, vorausgesetzt, Sie beginnen, die Prämien selbst zu zahlen.
No-Medical Lebensversicherung
Viele Versicherungsunternehmen bieten kleine Versicherungspolicen an, die in der Regel auf 25,000 oder 50,000 beschränkt sind, ohne dass Sie sich einer medizinischen Untersuchung unterziehen müssen. Da der Versicherer mit diesen Policen ein höheres Risiko eingeht, sind die Prämien wesentlich höher. Einige Richtlinien erfordern, dass Sie medizinische Fragen beantworten. Diese sind in der Regel günstiger als andere Arten von Richtlinien. Wie bei jedem Lebensversicherungsantrag ist es wichtig, dass Sie das Kleingedruckte lesen und die Fragen ehrlich beantworten. Falsche Angaben auf dem Antrag führen im Todesfall zum Erlöschen der Police.
Andere Optionen
Selbst bei einer schweren Behinderung haben Sie möglicherweise Anspruch auf eine Lebensversicherung, die von Ihrer Bank, Ihrer Kreditgenossenschaft oder einem anderen Finanzinstitut angeboten wird und die Ihre Schulden im Todesfall begleicht. Veteranen und ihre Familien haben auch Anspruch auf eine Lebensversicherung über das US-Veteranenministerium. Wenn Sie einer Berufsorganisation angehören, können Sie dort möglicherweise auch Gruppenlebensversicherungsleistungen erhalten. Eine andere Option ist die Unfalltodversicherung. Todesfälle durch Unfälle sind relativ selten, daher sind Policen in der Regel erschwinglich und bieten Ihnen ein gewisses Maß an Sicherheit, insbesondere, wenn Sie viel geschäftlich unterwegs sind.
