Insolvenz befreit Sie von weiteren Hypothekenzahlungen, aber Sie müssen das Eigentum aufgeben.
Hypotheken enthalten in der Regel zwei Hauptdokumente. Das erste Dokument ist Ihr Schuldschein. Es formuliert die Begriffe. Es ist Ihre IOU. Das zweite Dokument ist das Pfandrecht an Ihrem Eigentum - die Sicherheit. Bei ordnungsgemäßer Erfassung dient das Pfandrecht als öffentliche Bekanntmachung, dass der Kreditgeber ein "Sicherheitsinteresse" an Ihrem Eigentum hat. Ein Sicherungsrecht bleibt auch nach einem Insolvenzverfahren bestehen, so dass die Hypothek nicht vergeben wird.
Privatinsolvenz
Kapitel 7 und Kapitel 13 sind die beiden Hauptarten von Insolvenzanträgen. Eine Chapter 13-Ablage ist ein "Trainingsplan". Mit der Genehmigung des Insolvenzgerichts können Sie Ihre Schulden über einen Zeitraum von drei bis fünf Jahren zurückzahlen. Je nachdem, was Sie mit Ihrem Kreditgeber verhandeln können; Möglicherweise können Sie eine Reduzierung Ihrer Hypothekenzahlungen erhalten. Der Gesamtbetrag Ihrer Hypothekenverschuldung wird sich jedoch wahrscheinlich nicht ändern.
Die Einreichung von Chapter 7 wird auch als Liquidationsinsolvenz bezeichnet. In diesem Fall besteht für Ihr Vermögen, einschließlich Ihres Hauses, die Gefahr der Liquidation durch den Konkursverwalter, um Ihre ausstehenden Schulden zu begleichen.
Halten Sie Ihr Haus während der Insolvenz
Wenn Sie mit Ihren Hypothekenzahlungen in Verzug sind, verlieren Sie wahrscheinlich Ihr Haus in der Zwangsvollstreckung durch den Kreditgeber, unabhängig von einer Insolvenzanmeldung. Solch eine Einreichung kann die unvermeidliche Zwangsvollstreckung verzögern, es wird Ihnen nur einige Zeit verschaffen. Wenn Sie Ihr Haus nach dem Konkurs behalten möchten, haben Sie die Möglichkeit, eine Bestätigung beim Konkursgericht einzureichen. Dieses Dokument ist Ihre Erklärung, dass Sie der ausstehenden Hypothek zustimmen und weiterhin Hypothekenzahlungen an den Kreditgeber leisten, obwohl Sie Konkurs angemeldet haben. Um Ihre Hypothek zu bestätigen, müssen Sie Ihre Hypothekenzahlungen auf dem neuesten Stand halten.
Ihre Homestead-Ausnahme
Die meisten Staaten erlauben Hausbesitzern, einen bestimmten Betrag des Eigenkapitals in ihren Häusern vor Gläubigern zu schützen. Wenn der geschätzte Wert Ihrer Immobilie geringer ist als Ihr Hypothekensaldo oder wenn Ihr Eigenkapital unter die Befreiung des Hausbesitzers fällt, wird der Konkursverwalter Ihnen wahrscheinlich erlauben, Ihre Wohnung zu behalten, da die Immobilie kein Eigenkapital zur Begleichung Ihrer Schulden hat. Wenn Sie jedoch über ein Eigenkapital verfügen, das die für Ihren Staat zulässige Ausnahme für Gehöfte überschreitet, ist es wahrscheinlich, dass der Konkursverwalter Ihre Immobilie verkauft, um Ihre Schulden zu begleichen. In einem ersten Schritt müssen Sie die Hausbesitzerfreistellung für Ihren Staat ermitteln, indem Sie sich an einen Insolvenzanwalt wenden. Anschließend müssen Sie feststellen, ob Ihr Eigenkapital für die Immobilie unter die Freistellung für Gehöfte fällt.
Sicherheitsinteressen überleben Insolvenz
Das Sicherheitsinteresse des Kreditgebers an Ihrer Hypothek überlebt eine Chapter 7-Insolvenz. Wenn Ihr Eigentum tatsächlich in die Insolvenzanmeldung einbezogen wird, entbindet Sie die Insolvenzentlastung von der weiteren persönlichen Haftung für die Hypothek. Das Eigentum an der Immobilie geht auf den Kreditgeber zurück. Es ist jedoch wichtig, zwischen Erleichterung und Vergebung zu unterscheiden. Da die Insolvenz erleichtert und nicht verzeiht, wird Ihre Kreditwürdigkeit durch die Einreichung einer Insolvenz negativ beeinflusst.
