Regelmäßige Kartennutzung und niedrige Guthaben bieten in der Regel die besten Kreditvorteile.
Kreditkartenabrechnungen werden in der Regel mit einem Fälligkeitsdatum und einem Mindestzahlungsbetrag geliefert. Die Mindestzahlung beträgt normalerweise einen kleinen Prozentsatz des Gesamtbetrags. Ein Teil Ihrer Zahlung fließt in den Kapitalbetrag, ein anderer Teil deckt die auf das Darlehen aufgelaufenen Zinsen ab. Zusätzliche Zahlungen wirken sich nicht nur auf Ihr Guthaben aus. Es hilft Ihnen auch, Geld bei Zinsen zu sparen und die Schulden schneller zu begleichen.
FICO-Faktoren
Um zu verstehen, wie sich eine Überzahlung auf Ihre Kreditkarte auswirkt, müssen Sie die Hauptfaktoren kennen, die zu Ihrem FICO-Score führen (auch als "Credit Score" bezeichnet). Das Zahlungsprotokoll macht 35 Prozent Ihrer Punktzahl aus. Die geschuldeten Beträge betragen 30 Prozent. Die Kreditlaufzeit beträgt 15 Prozent, und neue Kredite und Arten von Krediten machen jeweils 10 Prozent aus. Wenn Sie zusätzlich auf Ihrer Karte bezahlen, wirkt sich dies direkt auf den geschuldeten Bereich aus, der die zweitgrößte Auswirkung hat.
Kreditverwendung
Das Verhältnis Ihres Guthabens zum verfügbaren Guthaben macht den größten Teil des Scoring-Faktors für geschuldete Beträge aus. Wenn Sie eine Karte mit einem verfügbaren Limit von 10,000 $ und einem aktuellen Guthaben von 6,500 $ haben, beträgt Ihr Auslastungs- oder Schulden-zu-Limit-Verhältnis 65 Prozent. Das ist ziemlich hoch. Das Ideal liegt so nahe wie möglich bei Null, aber FICO-Sprecher Craig Watts wies im frühen 2011 darauf hin, dass Menschen mit ausgezeichneter Bonität im Allgemeinen eine Quote unter 10 Prozent haben. Wenn Sie jeden Monat extra bezahlen, senken Sie Ihre Quote schneller.
Revolving Debt
Besonders problematisch ist laut MyFICO das Verhältnis von Krediten zu Kreditlimits für revolvierende Kredite wie Kreditkarten. Daher ist eine hohe Quote bei Kreditkarten schlechter als ein hoher Prozentsatz bei Privatkrediten und anderen Arten von Ratenkrediten. Manche Menschen entscheiden sich für neue Kreditkarten und Überweisungen, um ihre Schulden zu verteilen. Dies kann zu einer Reduzierung der maximalen Verschuldung einzelner Karten führen, bedeutet jedoch auch, dass in kurzer Zeit mehr Kreditanfragen gestellt werden, was sich auf die Kreditlaufzeit, die neuen Kredite und die Art der Kreditfaktoren auswirkt.
Alternative Ansätze
Zusammen mit der Überzahlung von Kreditkartenabrechnungen können Sie Schulden konsolidieren, um Ihre Kreditwürdigkeit zu verbessern. Dies bedeutet, ein Darlehen oder eine Kreditlinie für Eigenheime zu erhalten, um hochverzinsliche Kreditkarten abzuzahlen. Dies bedeutet zwar eine neue Kreditanfrage und einen kurzfristigen Verlauf eines neuen Kredits. Wenn sich jedoch Ihr vorhandenes Kreditkartenguthaben auszahlt, ist dies möglicherweise sinnvoll. Sie sparen auch viel Geld bei Zinsen. Die Risiken bestehen darin, dass Sie ein weiteres Darlehen als Sicherheit für Ihr Eigenheim aufnehmen und mehr Kredite zur Verwendung freigeben, wodurch undisziplinierte Kreditnehmer in größere Schwierigkeiten geraten.
