Die Auszahlung von 403 (b) früh kostet Sie zur Besteuerungszeit.
Wenn es um 403 (b) Pläne geht, a Vorzeitige Rückzahlung bedeutet jede Verteilung, die vor 59 1/2 Jahren vorgenommen wird. Zusätzlich zur Rückstellung Ihres Altersguthabens werden 403 (b) Abhebungen auch mit Einkommenssteuern belegt und, es sei denn, eine Ausnahme gilt für die gesamte oder einen Teil der Ausschüttung, eine zusätzliche Steuerabzugsstrafe.
Wenn zulässig
Nur weil Sie wollen, dass das Geld in Ihrem 403 (b) -Plan nicht bedeutet, dass Sie es herausbekommen dürfen. Wenn Sie unter 59 1/2 sind, können Sie mit dem Internal Revenue Service nur Geld herausnehmen, wenn Sie den Job verlassen haben, eine dauerhafte Behinderung erlitten haben oder eine extreme finanzielle Notlage haben. Wenn du immer noch für die gleiche Organisation arbeitest und du einfach nur auf eine schöne Flitterwoche gehen willst, hast du kein Glück.
Einkommensteuern
Wie ein qualifizierter Rückzug im Ruhestand, Ihre vorzeitige Rückzahlung von 403 (b) gilt als steuerbares Einkommen, wenn Sie Ihre Steuererklärung einreichen. Wenn Sie das Geld einzahlen, wurde es nicht als steuerpflichtiges Einkommen für dieses Jahr gezählt, also verlangt der Internal Revenue Service, dass Sie Steuern auf die Abhebungen zahlen. Das Geld gilt als gewöhnliches Einkommen. Je höher Ihr sonstiges Einkommen ist, desto höher ist der Steuersatz für Ihre Auszahlung von 403 (b). Wenn Sie zum Beispiel in die 10-Prozent-Klasse fallen, kostet eine 2.000-Dollar-Ausschüttung 200 Dollar Einkommenssteuern. Aber, wenn Sie in der 25-Prozent-Klammer sind, kostet diese gleiche Auszahlung Sie $ 500.
Vorzeitige Abzugsstrafe
Zusätzlich zu den Steuern, schuldest du auch eine 10-prozentige Steuer-Strafe auf Ihre vorzeitige Auszahlung, ausgenommen eine Ausnahme . Erschwerend kommt hinzu, dass allein die Zahlung dieser Strafe ausreicht, um eine Einkommensteuererklärung einzureichen - auch wenn Sie sonst nicht dazu verpflichtet wären. Zum Beispiel, sagen Sie, dass Sie während des Jahres arbeitslos sind und Ihr einziges Einkommen ein $ 2.000 früh 403 (b) Abzug ist. Auch wenn Sie vielleicht keine Steuern schulden, weil Ihr Einkommen so niedrig ist, müssen Sie die $ 200 Strafe einreichen.
Strafausnahmen
In einigen Fällen können Sie die zusätzlichen 10 vermeiden Prozent Frühverzugszinsen auf Ihre frühe 403 (b) Verteilung, aber nur, wenn Sie die spezifischen Anforderungen einer Ausnahme erfüllen. Zum Beispiel müssen Sie nicht die 10-Prozent-Strafe für den Teil Ihrer Auszahlung zahlen, der Ihren medizinischen Ausgaben entspricht, die 10 Prozent Ihres bereinigten Bruttoeinkommens übersteigen. Sie vermeiden auch die Strafe, wenn die Verteilung im Rahmen einer qualifizierten häuslichen Beziehung im Rahmen einer Scheidung erfolgt; wenn der IRS Ihren 403 (b) -Plan erhebt; oder wenn Sie dauerhaft deaktiviert sind. Während eine allgemeine finanzielle Notlage es Ihnen erlauben könnte, einen vorzeitigen Abzug zu machen, wird es Sie nicht aus den Strafen befreien.
