Für einige Anleger sind Annuitäten eine Möglichkeit, den Wohlstand langfristig zu erhalten, ohne sich den Risiken traditioneller Anlagen auszusetzen. Während herkömmliche feste Renten jeden Monat einen definierten Vorteil bieten, bieten aktienindexierte Renten Anlegern die Möglichkeit, ihre Anlagen zu schützen und bei guter Marktentwicklung zusätzliche Renditen zu erzielen.
Wesentliche
Wenn Sie eine Index-Annuität kaufen, schließen Sie einen Vertrag mit der Versicherungsgesellschaft ab, die sie zur Verfügung stellt. Im Kern erhalten Sie für den Kaufpreis eine monatliche Leistung, die teilweise an einen Index gebunden ist, z. B. den 500-Index von Standard & Poor's oder den industriellen Durchschnitt von Dow Jones. Wenn die Wirtschaftsleistung und diese Indizes steigen, steigt auch Ihr Nutzen. Da dies eine Annuität und keine traditionelle Investition ist, sind Sie geschützt, wenn der Markt panzert. Ihr Vertrag garantiert Ihnen eine monatliche Mindestleistung, die in der Regel an die Leistung gebunden ist, die Sie zu Beginn erhalten.
Kleingedrucktes
Die Sicherheit, die Ihre Investition vor Markteinbrüchen schützt, hat ihren Preis. Obwohl Ihr Nutzen mit dem Index, auf den er verweist, zunimmt, werden Sie wahrscheinlich kein Wachstum sehen, das der Rendite des Index entspricht. Obwohl die Details zwischen den Renten variieren, erhalten Sie möglicherweise nur einen Teil der Wertsteigerung des Index oder es kann eine jährliche Obergrenze für Ihre Einnahmen geben. Wenn die Annuität Dividenden aus ihren Anlagen erhält, werden diese zusätzlichen Einnahmen nicht angezeigt. Auch Verwaltungsgebühren können sich negativ auf Ihr Einkommen auswirken.
Beispiel
Sie erwerben eine aktienindexierte Rente mit einer garantierten Rendite von 2 Prozent. Das jährliche Wachstum wird auf 8-Prozent begrenzt, und auf alle Einnahmen wird eine Gebühr von 1.5-Prozent erhoben. Im ersten Jahr boomte der Markt und legte um 10 Prozent zu. Ihre Einnahmen sind auf 8-Prozent begrenzt, und die Versicherungsgesellschaft senkt Ihre Einnahmen um 1.5-Prozent als Gemeinkosten. In diesem Jahr erhalten Sie eine 6.5-Rendite auf Ihre Investition. Im nächsten Jahr sinkt der Markt um 15 Prozent und endet niedriger als bei Ihrer ersten Investition. In diesem Jahr erhalten Sie Ihre garantierte 2-Rendite in Prozent.
Rücknahmegebühren
Eine Annuität ist nicht wie eine traditionelle Investition, mit der Sie Ihr Geld einfach abheben können, wenn sich Ihre finanzielle Situation ändert. Eine Annuität ist ein Vertrag mit langfristiger Bindung, und der Kauf einer Index-Annuität bindet Ihr Geld effektiv an die Investition. Wenn sich Ihre Situation ändert - zum Beispiel, wenn Sie Bargeld für einen medizinischen Notfall benötigen - werden Sie auf einen erheblichen Teil Ihrer ursprünglichen Investition als Rücknahmegebühr verzichten. Rücknahmegebühren können laut CNN Money bis zu 20 Prozent Ihrer verbleibenden Investition betragen.
