Ein solides Budget beinhaltet das Sparen für den Ruhestand.
Der Ruhestand scheint noch weit entfernt zu sein, aber eines ist sicher. es kommt jeden Tag näher. Wenn Sie regelmäßig ein wenig Geld für eine steuerbegünstigte individuelle Altersvorsorge beiseite legen, kann sich dies jetzt auszahlen, wenn es darum geht, die Ratte hinter sich zu lassen. Auch wenn die IRA spezifische Steuervorteile haben, sind noch steuerliche Konsequenzen zu berücksichtigen, entweder bevor Sie einen Beitrag leisten oder wenn Sie mit der Auszahlung von Rentenzahlungen von Ihrem Rentenkonto beginnen.
Rentenalter
Das Rentenalter ist eine zweideutige Zahl. Wenn Sie nach 1959 geboren wurden, beträgt Ihr volles Rentenalter aus Gründen der sozialen Sicherheit 67 Jahre. Sie können nach 20 Jahren aktiven Dienstes unabhängig von Ihrem Alter aus dem US-Militärdienst ausscheiden. Wenn es um Ihr individuelles Alterskonto geht, lautet die magische Altersnummer 59 1 / 2. Dies ist das Alter, in dem Sie Geld von Ihrer traditionellen IRA abheben können, ohne dass eine Steuerbelastung anfällt, und es ist das Alterskriterium für Roth-IRA-Abhebungen.
Traditionelle IRA-Abhebungen
In der Regel erhalten Sie eine Steuerabschreibung für Beiträge zu Ihrer traditionellen IRA, und alle Investitionen in Ihre IRA werden steuerlich verzögert. Geld, das Sie nach Erreichen des Renteneintrittsalters von Ihrer traditionellen IRA abheben, wird mit Ihrem dann geltenden Steuersatz als normales Einkommen besteuert. Ihre IRA-Depotbank wird automatisch Steuern von Ihren traditionellen IRA-Ausschüttungen einbehalten, sofern Sie dies nicht anders anweisen, und Ihnen eine 1099-R-Meldung oder eine ähnliche Erklärung zu Ihrer Auszahlung zusenden. Es liegt in Ihrer Verantwortung, die Auszahlung zu melden, wenn Sie Ihre Bundeseinkommensteuererklärung einreichen.
Roth IRA Auszahlungen
Die IRS hat unterschiedliche Regeln für Roth IRA-Abhebungen. Der Verdienstanteil Ihrer Roth IRA wird erst dann qualifiziert, wenn Sie mindestens fünf Jahre lang ein Roth-Konto hatten und eine weitere Voraussetzung erfüllen, z. B. das Erreichen des Rentenalters. Sobald Ihre Roth IRA-Einnahmen qualifiziert sind, können Sie sie ohne Steuerpflicht herausnehmen. Sie müssen nicht einmal qualifizierte Abhebungen melden.
Überlegungen
Nur weil Sie im Ruhestand sind, bedeutet dies nicht, dass Auszahlungen von Ihrem individuellen Rentenkonto qualifiziert sind. Wenn Sie beispielsweise als 18-Jähriger direkt nach dem Abitur in die US-Armee eingetreten sind, können Sie nach 38-Dienstjahren im Alter von 20 in den Ruhestand treten. Sie könnten zu diesem Zeitpunkt Geld von Ihrer traditionellen IRA abheben, aber zusätzlich zu den normalen Einkommenssteuern würden Sie mit einer zusätzlichen 10-Prozent-Steuerstrafe belastet.
