Wenn Ihre Bank die Zinssätze unter ein akzeptables Niveau senkt oder Sie anderswo ein besseres Angebot finden, ist es Zeit, Ihre IRA-CD auf eine andere Bank zu übertragen. Sie müssen während dieses Vorgangs vorsichtig sein. Wenn Sie Gelder von Ihrer alten IRA anfordern und diese länger als 60 Tage aufbewahren, zahlen Sie Einkommenssteuern auf das Geld sowie eine 10-Prozentstrafe für die vorzeitige Auszahlung, wenn Sie jünger als 59 ½ sind. Glücklicherweise ist es einfach, diese Strafe zu umgehen, sobald Sie die IRA-Übertragungsregeln verstanden haben.
Lesen Sie Ihren Kontoauszug, um das Datum zu ermitteln, an dem Ihre CD fällig ist. Das Schließen Ihrer CD vor dem Fälligkeitsdatum kostet Sie normalerweise 90 bis 180 Tage des Interesses sowie mögliche Strafen für vorzeitige Abhebungen. Sofern das Fälligkeitsdatum der CD nicht in der Zukunft liegt und ein großer Unterschied zwischen Ihrer aktuellen und der neuen Rate besteht, ist es wahrscheinlich besser zu warten, bis Ihre CD fällig wird, bevor Sie Ihre IRA übertragen.
Kaufen Sie IRA-CD-Raten, indem Sie Online-Websites besuchen, auf denen die Raten vieler Banken an einem Ort zusammengefasst sind. Auf Websites wie Bankrate.com erfahren Sie, welchen Zinssatz Sie von vielen verschiedenen Quellen erwarten können, ohne in der ganzen Stadt fahren oder den ganzen Tag telefonieren zu müssen. Kaufen Sie nicht nur Zinssätze ein. Halten Sie sich an Banken mit vertrauten Namen und verwenden Sie das Bankratingsystem von Bankrate.com, um sicherzustellen, dass Ihre potenzielle neue Bank nicht in finanziellem Heißwasser steckt.
Wenden Sie sich an die Bank, mit der Sie arbeiten möchten, und fordern Sie Überweisungsformulare an. Die Banker Ihrer neuen Institution werden Ihnen gerne dabei helfen, die Übertragung Ihrer alten IRA-CD an ihre Bank zu erleichtern. Bitten Sie die Bank um Formulare, damit Sie das Geld nie anfassen müssen. Wenn Sie das Geld in Ihre Hände bekommen, werden wahrscheinlich Steuern einbehalten, und Sie haben eine Frist von 60 Tagen, um das Geld in Ihre neue IRA-CD zu reinvestieren.
Füllen Sie die Überweisungsformulare aus und überwachen Sie den Prozess. Die Übertragung Ihrer IRA-CD sollte nicht länger als einen Monat dauern, es sei denn, Sie haben Formulare unterschrieben, mit denen die Übertragung in Zukunft erfolgen kann, sobald das Fälligkeitsdatum der CD erreicht ist. Wenn sich der Prozess in die Länge zu ziehen scheint, rufen Sie Ihre neue Bank an und finden Sie heraus, was Sie tun können, um den Prozess zu beschleunigen.
Füllen Sie Ihre Steuerformulare korrekt aus, um die Überweisung abzuschließen. Wenn Sie das Geld nicht berührt haben, haben Sie Glück: Es gibt keine Steuerformulare zum Ausfüllen. Wenn das Geld jedoch zu Ihnen kam und innerhalb von 60-Tagen wieder angelegt wurde, erhalten Sie von Ihrem alten IRA-CD-Treuhänder ein 1099-R. Schreiben Sie den Gesamtbetrag der Verteilung in Zeile 15a des Formulars 1040 oder in Zeile 11a, wenn Sie das Formular 1040A einreichen. Wenn der Gesamtbetrag verschoben wurde, geben Sie "0" in Formular 1040, Zeile 15b oder Formular 1040A, Zeile 11b ein. Wenn Sie etwas Geld behalten haben, geben Sie den steuerpflichtigen Teil in Zeile 15b, Formular 1040 oder Zeile 11b des Formulars 1040A ein. Schreiben Sie "Rollover" neben Form 1040, Zeile 15b oder Form 1040A, Zeile 11b.
