Wenn Behinderung Ihre Karriere beendet, kann eine 401 (k) Auszahlung helfen, Kosten zu bezahlen.
Die IRS erwartet von Ihnen Nimm Geld von deinem 401 (k) wenn du in deinen 60ern und 70ern bist, nicht nächste Woche. Wenn Sie 401 (k) Geld vor dem Alter von 59 1/2 abheben, fügen Sie eine 10-prozentige Steuernachzahlung auf die regelmäßige Einkommensteuer auf Ihre Abhebungen hinzu. Die IRS erlaubt einige Ausnahmen, von denen eine eine dauerhafte Behinderung ist.
Qualifikationen
Um Sie für Vorbezüge zu qualifizieren, muss Ihre Behinderung schwerwiegend sein. Die Liste der körperlichen und geistigen Beeinträchtigungen, die die IRS-Standards erfüllen können, umfasst schwere Hirnschäden, den Verlust mehrerer Gliedmaßen, inoperablen Krebs, vollständigen Verlust der Sprache oder vollständige und unbehandelbare Taubheit. Ein vorübergehendes Problem, wie zum Beispiel die Tatsache, dass beide Beine mehrere Monate lang nicht benutzt werden, schneidet nicht ab. Die Beeinträchtigung muss entweder terminal, lang anhaltend sein oder - wenn die Ärzte keine definitive Vorhersage treffen können - für die in absehbarer Zeit keine Heilung erwartet wird.
Beweis
Langfristig Behinderung allein garantiert nicht, dass Sie ohne Strafe Abstriche machen können. Sie müssen dem IRS nachweisen, dass Ihre Behinderung so schwerwiegend ist, dass Sie keine "substantielle Erwerbstätigkeit" ausüben können - die Arbeit, die Sie vor der Beeinträchtigung geleistet haben, oder eine gleichwertige Arbeit an einem anderen Ort. Der einfachste Weg, Ihren Fall zu beweisen, besteht darin, dem IRS zu zeigen, dass die Sozialversicherungsanstalt oder ein privater Versicherer akzeptiert hat, dass Sie dauerhaft behindert sind und Ihre Leistungen entsprechend ausbezahlt.
Prozess
Sprechen Sie mit Ihren Ärzten und holen Sie sich Ihren Zustand dokumentiert. Dann sammeln Sie die Dokumentation, damit Sie sie Ihrem 401 (k) -Plan-Administrator und dem IRS vorlegen können und beweisen, dass Sie Anspruch auf die Abhebung haben. Wenn Sie fertig sind, wenden Sie sich an Ihren Planadministrator und beginnen Sie, das Geld abzuheben. Sie müssen immer noch regelmäßige Steuern auf Abhebungen zahlen; Wenn Sie Ihre Auszahlungen so niedrig wie möglich halten, können Sie Ihre Steuerlast so gering wie möglich halten.
Überlegungen
Der IRS ermöglicht "Härte" -Entnahmen aus Gründen der Behinderung und aus anderen Gründen, aber der 401 (k) -Plan Ihres Arbeitgebers nicht muss ihnen erlauben. Wenn Ihr Plan es ihnen erlaubt, aber die IRS Ihre Invaliditätsforderung zurückweist, haben Sie möglicherweise andere Möglichkeiten, Ihre 401 (k) anzuzapfen. Addieren Sie Ihre medizinischen Ausgaben. Wenn sie mehr als 7,5 Prozent Ihres bereinigten Bruttoeinkommens betragen, können Sie einen strafenfreien Härtefall beantragen, um sie zu bezahlen. Dies gilt nur für den Anteil, der 7,5 Prozent übersteigt. Wenn Ihr Einkommen beispielsweise 50.000 Dollar beträgt, können Sie Ihren 401 (k) nur für Ausgaben verwenden, die höher als 3.750 Dollar sind.
