Das Verschieben Ihres Notgroschens von einem Konto auf ein anderes erfordert Papierkram.
Wenn Sie einen Job wechseln, fragen Sie sich möglicherweise, was Sie mit Ihrem 401 (k) -Konto tun sollen. Eine Möglichkeit besteht darin, es auf eine IRA zu übertragen. Eine direkte Überweisung ist Ihre klügste Wahl, da Sie damit jeder Frage der Steuerschuld und jeder Sorge über den Zeitpunkt der Überweisung aus dem Weg gehen können. Wenn Sie sich dafür entscheiden, eine Distribution von 401 (k) zu nehmen und diese selbst bei der IRA zu hinterlegen, müssen Sie die Transaktion innerhalb von 60 Tagen abschließen.
Wenden Sie sich an Ihren 401 (k) -Planadministrator und sagen Sie, dass Sie eine direkte Übertragung an eine IRA durchführen möchten. Sie müssen wahrscheinlich ein Verteilungsformular mit Ihrem Namen, Ihrer Adresse und der 401 (k) -Kontonummer sowie den Namen der Institution und die Kontonummer der IRA ausfüllen, in die Sie das Geld überweisen.
Unterschreiben Sie die Formulare und senden Sie sie an den Planadministrator. Wenn Gebühren anfallen, werden Sie vom Administrator informiert.
Wenden Sie sich an den IRA-Treuhänder, um sicherzustellen, dass die Transaktion abgeschlossen wurde.
Tipps
- Bei einigen Banken und Brokern, die IRAs anbieten, ist es erforderlich, dass Sie ein Formular ausfüllen, mit dem das Institut darüber informiert wird, dass eine Überweisung von einem anderen Konto zu erwarten ist. Wenn dies der Fall ist, geben Sie dem IRA-Treuhänder vor der Übertragung den Namen und die identifizierenden Informationen der 401 (k) -Institution an.
- Sie können auch festlegen, dass der 401 (k) -Treuhänder die Gelder direkt an Sie auszahlt. Der Treuhänder wird jedoch automatisch 20 Prozent des Auszahlungsbetrags für Bundessteuern einbehalten, und Sie müssen diesen 20 Prozent mit eigenen Mitteln aufrechnen, um ihn an die IRA zu überweisen. Außerdem müssen Sie das 401 (k) -Geld innerhalb von 60 Tagen nach Erhalt in die IRA einzahlen. Wenn Sie dies nicht tun, sieht der Internal Revenue Service die Transaktion als Ausschüttung an und Sie werden mit Steuerverbindlichkeiten konfrontiert.
