Ein Kreditsachbearbeiter oder ein Makler kann versuchen, Sie zu überzeugen, Punkte für Ihren Hypothekendarlehen zu zahlen. Es ist nicht unvernünftig, sich zu fragen, ob der Kreditsachbearbeiter Ihr bestes Interesse hat oder nur sein eigenes Interesse daran, mit dem Kredit Geld zu verdienen. Die Antwort hängt von Ihrer spezifischen Situation ab, nämlich von Ihren und den Plänen Ihres Partners für die Zukunft.
Punkte verstehen
Ein Punkt ist eine zusätzliche Gebühr, die Sie an einen Kreditgeber oder Makler zahlen, wenn Sie einen Hypothekendarlehen schließen. Diese Gebühr zahlen Sie am Abschlusstisch. Ein Punkt entspricht einem Prozentsatz Ihres Guthabens (dem Betrag, den Sie für das Haus leihen). Wenn Sie beispielsweise vorhaben, 150,000-Dollar auszuleihen, um ein Haus zu kaufen, und zwei Punkte für den Kredit zu zahlen, müssen Sie sich 3,000-Dollar einfallen lassen.
VORTEILE
Sie denken sich vielleicht: "Warum in aller Welt möchte ich einem Kreditgeber mehr Geld zur Verfügung stellen, als ich bereits zu zahlen verpflichtet bin?" Nun, die Verlockung, einen Punkt zu bezahlen, ist, dass der Kreditgeber Ihnen im Gegenzug für diese zusätzliche Gebühr normalerweise ein besseres Kreditpaket anbieten kann. Jeder Punkt, den Sie bezahlen, reduziert den Zinssatz für das Darlehen. Im Laufe der Zeit können Sie bereits durch eine Differenz von einem Viertelpunkt bei Ihrer Rate Tausende von Zinsen sparen. Der Grund für die Zahlung des Punktes ist, dass Sie viel mehr an Zinsen sparen, als Sie im Voraus an den Kreditgeber zahlen. Ein niedrigerer Zinssatz bietet Ihnen auch eine niedrigere monatliche Zahlung.
Haben Sie es?
Eine der ersten Fragen, die Sie sich stellen sollten, wenn Sie feststellen, ob der Kauf von Punkten eine gute Idee ist, lautet: "Kann ich es mir leisten?" Sie müssen Punkte beim Abschluss zusammen mit Ihren anderen Abschlusskosten bezahlen. Abhängig von der Anzahl der Punkte, die Sie bezahlen möchten, kann dies sehr teuer werden. Als neuer Hausbesitzer, der gerade mit seinem Partner im selben Haus anfängt, möchten Sie vielleicht das zusätzliche Geld in der Tasche behalten, um andere Bedürfnisse wie Möbel und Verbesserungen für Ihr neues Zuhause zu bezahlen.
Überlegungen
Ihre endgültige Entscheidung, ob Sie Punkte für Ihr Hypothekendarlehen kaufen, hängt weitgehend davon ab, wie lange Sie im Haus bleiben und dieses Hypothekendarlehen behalten möchten. Wenn Sie nur vorhaben, ein paar Jahre im Haus zu bleiben und dann weitermachen, werden Sie möglicherweise keine Zinsersparnisse durch die Vorauszahlung eines Prozentpunkts erzielen. Bankrate verfügt über einen Rechner, mit dem Sie und Ihr Partner feststellen können, ob die Zahlung eines Punktes in Zukunft für Sie von Vorteil ist.
