Eine Last Schulden zu tragen, ist keine Möglichkeit, Ihr gemeinsames Leben zu beginnen. Laut Federal Reserve Board halten die Verbraucher von 2010 in den USA ab September rund 2.4 Billionen US-Dollar an revolvierenden Schulden, einschließlich Kreditkarten. Und Kreditkartenschulden sind natürlich nur der Anfang - Autokredite, Studentenkredite, Privatkredite und Ihr Kontostand bei Ihrem Barkeeper oder Friseur zählen ebenfalls. Mit ein wenig Disziplin können Sie den Geldbetrag reduzieren, den Sie an ein Postfach in Delaware oder South Dakota senden.
Rufen Sie Ihre Gläubiger an
Wenn Sie mit hohen Zinsen für Ihre Schulden konfrontiert sind, dauert die Rückzahlung länger, insbesondere wenn Sie an einem monatlichen Zahlungsplan arbeiten. Rufen Sie Ihre Gläubiger an und bitten Sie sie, Ihren Zinssatz vorübergehend oder langfristig zu senken. Dieser Ansatz kann bei Kreditkartenunternehmen zum Einsatz kommen, insbesondere wenn Sie pünktlich gezahlt haben und Ihre Kreditwürdigkeit insgesamt gut ist. Wenn andere Unternehmen Sie mit Saldotransferangeboten umwerben, nutzen Sie diese als Hebel für Ihren aktuellen Kreditgeber. Wenn Sie es schaffen, Ihren Zinssatz bei einem 18.9-Kontostand von 9.9 auf 5,000-Prozent zu senken, sparen Sie über die Laufzeit der Schulden hinweg über 11,300-Zinsen, auch wenn Sie nur eine monatliche Zahlung in Höhe von 100-Dollar leisten.
Minimieren Sie es nicht
Zahlen Sie mehr als das Minimum. Dieser Rat ist fast so alt wie nicht in der Kälte mit nassen Haaren nach draußen zu gehen, aber es ist legitim. Es ist schlicht und einfach. Bei einem 18.9-Prozentsatz führt die Zahlung einer monatlichen Mindestzahlung von 100-Dollar auf ein 5,000-Guthaben zu einer Gesamtkapital- und Zinszahlung von 19,564.30-Dollar. Wenn Sie nur Ihre monatliche Zahlung auf 200 verdoppeln, sinken die Gesamtkosten der Schulden auf 8,109.16. Der wirkliche Kick ist jedoch, dass die monatliche Zahlung in Höhe von 200 $ Ihren Kontostand in 2-Jahren und 8-Monaten auf Null setzt, verglichen mit 8-Jahren und 2-Monaten, wenn Sie nur 100 $ pro Monat zahlen.
Schneeball es
Eine beliebte Methode zur Tilgung von Schulden, die von Finanzguru und Radiomoderator Dave Ramsey empfohlen wird, ist die Schneeballmethode. Obwohl es verschiedene Varianten dieser Strategie gibt, empfiehlt Ramsey, alle Ihre Schulden mit der geringsten Auszahlung oder dem geringsten Restbetrag zuerst aufzulisten. Setzen Sie so viel Bargeld wie möglich in Richtung des kleinsten Guthabens und zahlen Sie das Minimum auf andere Guthaben und. Ramsey argumentiert, dass Sie mehr Befriedigung erhalten, indem Sie zuerst die geringste Schuld abzahlen und sich so den emotionalen Auftrieb geben, den Sie brauchen, um den Kurs zu halten. Nachdem die kleinste Verschuldung weg ist, fahren Sie mit der nächstkleineren fort und so weiter.
Sparen Sie bares Geld
Dies kann ein relativ riskantes Unterfangen sein. Sie hören immer, dass Sie einen Notfallfonds im Wert von drei bis sechs Monaten haben sollten. Wenn Sie jedoch in Ihrem Job relativ sicher sind, ist es möglicherweise sinnvoll, Ihre Ersparnisse zur Tilgung Ihrer Schulden mit hohen Zinssätzen zu verwenden. Betrachten Sie es so - es hat keinen Sinn, Einsparungen zu erzielen, wenn Sie einen Zins von einem Prozent für eine Kreditkarte von 20 Prozent zahlen. Nachdem Sie die hochverzinslichen Kreditkarten mit Ihren Ersparnissen abbezahlt haben, können Sie sich umdrehen und dieses Geld verwenden, um Ihren Notfallfonds und Ihre allgemeinen Ersparnisse wieder aufzubauen. Wie Bankrate.com berichtet, sind die Finanzberater hinsichtlich dieses Ansatzes uneinheitlich. Letztendlich hängt es von den Besonderheiten Ihrer finanziellen Situation ab.
