Das glänzende neue Auto kann Sie über den Kopf setzen.
Eine gute Kredit-Score kann Sie in den Fahrersitz setzen das Auto deiner Träume. Allerdings, wenn Sie bereits eine Menge Schulden haben, können die hohen monatlichen Zahlungen auf das Auto, das Sie begehren, zu großen Schwierigkeiten hinzufügen. Aus diesem Grund betrachten viele Kreditgeber Ihre Schulden-Einkommens-Verhältnis, wenn Sie für einen Autokredit qualifizieren. Einschließlich der Kosten des neuen Autos, wollen Kreditgeber Ihre gesamten Schulden nicht mehr als 36 Prozent Ihres Einkommens sein.
Aktuelle Schulden
Ihre aktuellen monatlichen Verpflichtungen bestimmen, wie viel Schulden Sie leisten können, um ein Auto zu kaufen . Kombinieren Sie die monatlichen Zahlungen für Ihre Ratenkredite, Studienkredite, Kreditkarten, Hypotheken und andere Kredite. Wenn Sie Ihr Haus nicht besitzen, fügen Sie Ihre monatliche Miete hinzu. Auch wenn Sie nicht leihen, um Ihr Haus zu mieten, reduziert die regelmäßige Verpflichtung Ihre Fähigkeit, mehr Rechnungen zu behandeln. Nehmen Sie keine Lebensmittel, Benzin oder andere variable Ausgaben in diese Berechnung auf, obwohl Sie sie jeden Monat bezahlen.
Einkommen
Addieren Sie Ihr aktuelles Monatseinkommen aus allen Quellen, einschließlich Ihres Gehalts, Ihres Ehepartners und Ihres Einkommens aus Investitionen. Verwenden Sie Ihr Einkommen vor Abzug oder das Bruttoeinkommen. Teilen Sie Ihre Gesamtverschuldung durch Ihr Bruttoeinkommen auf, um Ihr aktuelles Verhältnis von Schulden zu Einkommen zu erhalten. Wenn Mathe nicht Ihre Stärke ist, verwenden Sie einen Online-Schulden-zu-Einkommen-Rechner, wie zum Beispiel den bei Bankrate.com. Die 36-Prozent-Zahl wird häufig in der Kreditwirtschaft verwendet. Kreditgeber, die ein maximales Verhältnis von Schulden zu Einkommen von weniger als 36 Prozent angeben, schließen in der Regel keine Wohnkosten ein.
Maximale monatliche Zahlungen
Multiplizieren Sie Ihr Bruttoeinkommen mit 36 Prozent, um die maximale monatliche Schuldenzahlung zu bestimmen. Wenn Ihr gesamtes monatliches Einkommen beispielsweise 5.000 US-Dollar beträgt, multiplizieren Sie 5.000 US-Dollar mit 0.36 oder 36 Prozent für ein Ergebnis von 1.800 US-Dollar. Ihre gesamten monatlichen Verbindlichkeiten sollten nicht mehr als 1.800 $ pro Monat betragen. Wenn Sie $ 1.300 in anderen monatlichen Verpflichtungen haben, subtrahieren $ 1.300 von der Gesamtsumme und lassen $ 500 jeden Monat für Autozahlungen verfügbar. Fügen Sie Steuern, Registrierungs- und Versicherungskosten hinzu, um die wahren monatlichen Zahlungen für ein Auto zu berechnen. Laut "Consumer Reports" können diese Gebühren Ihre Kosten um 10 Prozent erhöhen.
Verringern des Verhältnisses
Wenn das Auto, das Sie möchten, Ihr Verhältnis auf 36 Prozent erhöht, haben Sie Optionen. Wenn Sie kein billigeres Auto wählen möchten, können Sie mehr Geld auf Ihr gewünschtes Geld setzen, entweder in bar, oder indem Sie in Ihrem alten Auto handeln. Wenn du dein altes Auto selbst verkaufst, nennst du oft mehr für eine Anzahlung als für einen Händler-Trade-in. Die Verlängerung der Laufzeit wird auch die monatlichen Zahlungen und die Schulden-Einkommens-Relation senken. In ihrem Buch "Making the Most your Money Now" von 2009 warnt Jane Bryant Quinn jedoch, dass Kredite von fünf Jahren oder mehr oft dazu führen, dass Sie mehr als das Auto für bis zu drei Jahre schulden. Dies könnte große Probleme bedeuten, wenn Sie vor dieser Zeit verkaufen müssen.
