Richtlinien zur Bankberichterstattung für Bareinzahlungen
Das Devisen- und Devisentransaktionsgesetz von 1970 - in der Regel nur das Bankgeheimnisgesetz genannt - legt die Richtlinien für Banken fest, große Devisentransaktionen zu melden. Ziel des Gesetzes ist es, Steuerhinterziehung und Geldwäsche durch Kriminelle zu verhindern, indem sie Bareinlagen verwenden, um die illegale Quelle ihrer Gelder zu verschleiern.
Zahlen betrachten
Banken müssen die Regierung jedes Mal benachrichtigen, wenn sie diese erhalten mehr als $ 10,000 in einer einzigen Einzahlung. Sie müssen auch Abhebungen dieser Größe melden oder alle, die so viel Bargeld verwenden, um ein handelbares Instrument wie einen Bankscheck oder einen Bankscheck zu kaufen.
Diese Regel gilt für US-Dollar und für Fremdwährungen mit einem Wert von mehr als 10,000 US-Dollar. Es wird auch aktiviert, wenn die Bank im Laufe eines Jahres mehrere Zahlungen von demselben Agenten oder derselben Person erhält, die sich auf mehr als 10,000 $ summieren. Banken müssen keine Schecks ausstellen, unabhängig von der Menge.
Meldung verdächtiger Aktivitäten
Die Bundesregierung fordert die Banken auf, kleinere Transaktionen zu melden, die ein Zeichen für verdächtige Aktivitäten sein können. Bundesrichtlinien sagen, dass verdächtige Aktivität einschließen könnte Einzahlung oder Auszahlung von $ 5,000 oder mehr durch einen Kunden, der normalerweise keine so großen Transaktionen durchführt. Banken können auch Transaktionen melden, die knapp unter dem $ 10,000-Limit der BSA liegen oder die keinen "offensichtlichen rechtmäßigen Zweck" haben, nur um auf der sicheren Seite des Gesetzes zu sein. Gesetzeskritiker sagen, die Standards für verdächtige Aktivitäten seien viel zu vage, um wirksam zu sein.
Das Bankgeheimnisgesetz
Das Bankgeheimnisgesetz wirkt sich auf alle Geschäfte aus, die mit a Transaktion oder Transaktionsserie für mehr als $ 10,000. Wenn ein Kunde einen Artikel wie ein 12,000-Boot oder eine 15,000-Antiquität in bar kauft, muss der Händler den Verkauf melden. Unternehmen müssen die Transaktion nicht melden, wenn der Kunde a verwendet verhandelbares Instrument - zum Beispiel ein Bankscheck oder ein Reisescheck - mit einem Nennwert von mehr als $ 10,000. Wenn ein Käufer mit einem 2,000-Reisescheck und 8,000-Bargeld bezahlt, muss er den Verkauf der Regierung melden.
Untersuchen der Berichtsanforderungen
Banken und Unternehmen müssen Reichen Sie ein Formular 8300 innerhalb von 15 Tagen nach Erhalt der Zahlung in Höhe von $ 10,000-plus ein. Wenn der Kunde mehrere kleinere Zahlungen leistet, beginnt der Countdown für die 15-Tage, sobald die Gesamtsumme die 10,000-Marke überschreitet. Die Bank oder ihre Muttergesellschaft muss der Person, die die Transaktion getätigt hat, mitteilen, dass sie im Bericht identifiziert wurde, eine Kontaktnummer für Anschlussfragen angeben und den Gesamtbetrag des Geldbetrags angeben. Die Benachrichtigung muss nicht vor dem Januar 31 des Jahres, nachdem das Unternehmen die 8300 eingereicht hat, erfolgen.
