IRAs sind steuerlich latente Alterskonten.
Wenn es nicht Ihre Aufgabe ist, Lagerbewegungen und Zinssätze im Auge zu behalten, sind Sie möglicherweise geneigt, das Geld Ihres individuellen Altersvorsorgekontos in eine Rente zu rollen. Diese Versicherungspläne funktionieren ähnlich wie Pensionspläne, und Sie können einer bestehenden Rente häufig weitere Mittel hinzufügen. Sie müssen jedoch die vollständigen Einzelheiten Ihres Vertrags herausfinden, bevor Sie einen Wechsel vornehmen, da Sie bestimmten Arten von Renten keine IRA-Mittel hinzufügen können.
Steuern
IRAs und Annuitäten sind steuerlich latente Anlagen, dh Sie zahlen keine Steuern auf Ihr Einkommen, bis Sie tatsächlich Geld vom Konto abheben. Bei beiden Kontotypen werden Sie mit einer 10-Steuerstrafe und einer normalen Einkommensteuer belegt, wenn Sie einen Teil Ihres Einkommens abheben, bevor Sie das Alter von 59 1 / 2 erreichen. Abhebungen unterliegen ebenfalls der staatlichen Einkommensteuer. Daher verlieren Sie keine Steuervorteile einer IRA, wenn Sie Ihr Geld in eine neue oder bestehende Rente einzahlen.
Qualifiziert gegen nicht qualifiziert
Annuitäten werden steuerlich entweder als qualifizierte oder als nicht qualifizierte Konten ausgewiesen. Eine qualifizierte Rente hält Geld, das noch nie besteuert wurde. Da IRAs mit Vorsteuergewinnen finanziert werden, können Sie eine qualifizierte Rente mit IRA-Geld oder sogar mit Bargeld aus einem 401 (k) -Rollover kaufen. Nicht qualifizierte Renten enthalten bereits besteuerte Gelder, beispielsweise das Bargeld, das Sie auf Ihrem Sparkonto haben. Sie können IRA-Geld nicht in eine nicht qualifizierte Rente einrollen, da Sie in diesem Fall Mittel vor und nach Steuern mischen würden.
Aufgeschobene versus sofortige Annuitäten
Annuitäten lassen sich in zwei große Kategorien einteilen: Sofortverträge und aufgeschobene Verträge. Wenn Sie eine sofortige Rente kaufen, geben Sie eine Bargeldpauschale ab, und die Versicherungsgesellschaft wandelt Ihr Geld in eine Einnahmequelle um, die entweder für eine bestimmte Anzahl von Jahren oder für den Rest Ihres Lebens gültig ist. Bei Sofortrenten handelt es sich um One-Stop-Shops, bei denen Sie einem bestehenden Konto kein zusätzliches Guthaben hinzufügen können. Aufgeschobene Renten sind Verträge, die für eine bestimmte Anzahl von Jahren wachsen, bevor sie schließlich in eine Einnahmequelle umgewandelt werden. Einige Versicherungsunternehmen gestatten es Ihnen, zusätzliche Mittel in einen bestehenden aufgeschobenen qualifizierten Rentenvertrag einzubeziehen. Die Regeln sind von Unternehmen zu Unternehmen unterschiedlich. Bei einigen Unternehmen können Sie jedoch jederzeit Geld hinzufügen, bei anderen nur einmal im Jahr.
Strafen
Aufgeschobene Rentenverträge umfassen eine Akkumulationsphase, in der die Versicherungsgesellschaft Ihr Geld in Investmentfonds und andere Konten investiert. Sie müssen der Versicherungsgesellschaft hohe Rücknahmegebühren zahlen, wenn Sie Geld abheben oder es sogar auf eine andere Art von Konto einzahlen, bevor die Kumulationsfrist endet. Verträge variieren, aber eine Akkumulationsphase kann zwei Jahrzehnte oder länger dauern und Strafgebühren liegen häufig über 8 Prozent. Diese Gebühren fallen nicht an, wenn Sie IRA-Gelder zwischen anderen Arten von IRA-Konten verschieben, die Aktien, Anleihen oder Investmentfonds enthalten. Wenn Sie Ihr IRA-Geld in eine Annuität rollen, sind Sie auf lange Sicht dabei.
