Bewerten Sie Ihre Gutschrift, bevor Sie sich um Wohnungsbaudarlehen bewerben.
Wenn Sie eine Eigenheimhypothek beantragen, werden potenzielle Kreditgeber tief in Ihre finanzielle Vergangenheit eintauchen, um ein gutes Gesamtbild Ihrer Kreditwürdigkeit zu erhalten. Da Ihr Kredit-Score eine Zusammenstellung von allem ist, was Sie in Ihrer Kredit-Historie gefunden haben, werden beide Faktoren berücksichtigt, wenn auch auf unterschiedliche Weise.
Kredit-Score
Ihr Kredit-Score ist eine numerische Bewertung Ihrer Kreditwürdigkeit, wie sie von den großen Kreditauskunfteien ermittelt wird. Je weniger Schulden Sie haben und je pünktlicher Ihre Kreditzahlungen sind, desto höher ist in der Regel Ihre Punktzahl. Wenn Sie verspätete Zahlungen leisten, Kredite nicht in Anspruch nehmen oder in der Vergangenheit Konkurse, Zwangsvollstreckungen oder Rücknahmen verzeichnet haben, kann Ihre Kreditwürdigkeit erheblich sein und unter dem Durchschnitt liegen. Kredit-Scores reichen von 300 bis 850. Alles im 650-Bereich wird normalerweise als solides Rating angesehen, mit dem Sie sich für einen wettbewerbsfähigen Zinssatz qualifizieren können, vorausgesetzt, Ihr Verhältnis von Schulden zu Einkommen entspricht den Erwartungen des Hypothekenunternehmens. Laut LendingTree möchten die meisten Kreditgeber, dass Ihre monatlichen Ausgaben für Wohneigentum sowie andere monatliche Zahlungen für Schulden wie Autokredite und Kreditkarten nicht mehr als 36 Prozent Ihres monatlichen Bruttoeinkommens betragen.
Kredit Geschichte
Alle Ihre Finanztransaktionen, die an Kreditagenturen gemeldet werden müssen, bleiben mindestens sieben Jahre lang in Ihrer Kreditauskunft. Dies umfasst in der Regel Kreditkarten, Hypotheken, Autokredite und -leasing, Arztrechnungen, revolvierende Schuldenzahlungen aller Art und Studentendarlehen. In Ihrem Bericht werden die Kreditgeber angezeigt, als Sie ein Konto beantragt haben, wie lange das Konto geöffnet war und Ihr Zahlungsverlauf während der Dauer. Wenn Sie ein Konto geschlossen, in Ihrem Namen geschlossen, eine Forderung für weniger als das, was Sie schuldeten, beglichen oder eine Forderung hatten, die als „uneinbringlich“ eingestuft wurde, wird dies in Ihrer Bonitätshistorie ausgewiesen.
Was Kreditgeber bewerten
Während ein Hypothekengeber Ihr gesamtes finanzielles Bild betrachtet, bezieht er sich in erster Linie auf Ihre letzten ein oder zwei Tätigkeitsjahre und Ihre pünktlichen Kreditzahlungen. Kreditgeber verstehen, dass Menschen, insbesondere junge Paare, die gerade erst anfangen, finanzielle Schwierigkeiten haben können, insbesondere wenn sie Studentenkredite zurückzahlen oder in den Arbeitsmarkt eintreten und berufliche Schritte unternehmen. Wenn Sie beispielsweise im College einige Kreditkartenzahlungen verspätet durchgeführt haben und in den letzten Jahren alle Konten pünktlich gewartet wurden, sollte dies keine wesentlichen Auswirkungen auf Ihre Fähigkeit zur Sicherung einer Hypothek haben. Schwerwiegende finanzielle Probleme wie die Insolvenz können auch nach mehreren Jahren noch anhalten, einfach weil dies rote Fahnen sind, die die Kreditgeber nur schwer übersehen können.
Anspruch auf eine Hypothek
Bevor Sie mit der Beantragung von Hypotheken beginnen, überprüfen Sie Ihre Kreditauskunft und vergewissern Sie sich, dass keine Fehler wie falsch gemeldete verspätete Zahlungen, nicht Ihre Konten oder ungenaue Zahlen oder Fakten vorliegen. Lassen Sie dies klären, bevor Sie eine Hypothek beantragen, um das beste Ergebnis zu erzielen. Wenn Sie Fehler in Ihrer Kreditauskunft haben, seien Sie bereit, diese zu erklären, wie zum Beispiel einen Arbeitsplatzverlust, eine Krankheit oder eine andere persönliche Angelegenheit, die berechtigterweise zu einer finanziellen Notlage geführt hat. Erfahren Sie auch, wie hoch die Schuldenquote potenzieller Kreditgeber ist. Dies kann Ihnen einen Vorsprung für die Tilgung von Schulden verschaffen, wenn Sie für ein attraktiveres und wettbewerbsfähigeres Darlehenspaket in Frage kommen.
