Ihre Roth IRA kann als eine Art Notfallfonds dienen.
Wenn Sie nicht unabhängig vermögend sind, ist das Sparen für Ihre Rentenjahre nicht optional. Angesichts einer unsicheren Wirtschaftslage ist es jedoch möglicherweise etwas unangenehm, Ihr Geld auf ein traditionelles individuelles Rentenkonto einzuzahlen, und Sie riskieren hohe Steuerbeträge, wenn Sie Ihr Geld vorzeitig abheben müssen. Eine Roth IRA könnte eine bessere Option sein. Wenn Sie Zugriff auf Geld benötigen, das Sie für das laufende Jahr eingezahlt haben, können Sie diesen Beitrag ohne Steuerbetrag kündigen.
Entnahme von Beiträgen
Wenn Sie zu einer traditionellen IRA beitragen, leisten Sie diesen Beitrag in der Regel mit US-Dollar vor Steuern, sodass Sie einen Steuerabzug für diesen Betrag vornehmen können. Nicht so bei einer Roth IRA. Sie können nur Nachsteuer-Dollars verwenden, um auf Ihr Roth-Konto einzuzahlen. Da Sie bereits Steuern auf dieses Geld gezahlt haben, können Sie einen Betrag in Höhe Ihrer gesamten Beiträge abheben, ohne zusätzliche Steuern oder Strafen zu zahlen. Sie müssen nicht einmal die Auszahlung an die IRS melden, obwohl Sie Aufzeichnungen für alle Fälle aufbewahren sollten. Alle Einnahmen aus Ihren Investitionen in Ihre Roth IRA müssen auf dem Konto verbleiben, bis sie qualifiziert sind, um Steuern und Strafen zu vermeiden.
Rücktritt bis zum Fälligkeitsdatum
Wenn Sie den Betrag, den Sie an Ihre Roth IRA überwiesen haben, bis zum Fälligkeitsdatum für die Einreichung Ihrer Steuern abheben, wird der Beitrag von der IRS so behandelt, als wäre er niemals eingetreten. In der Regel bedeutet dies, dass Sie bis April 15 des folgenden Jahres Zeit haben, um Ihre Beiträge zu stornieren. Wenn Ihre Beiträge auf Ihrem Roth-Konto Einnahmen erzielt haben, können Sie diese ebenfalls abheben. Sie müssen für das Wachstum gewöhnliche Einkommenssteuern zahlen, müssen aber keine Steuerstrafgebühr zahlen.
Dateierweiterung
Sie können nur Beiträge zu Ihrer Roth IRA bis zum ursprünglichen Fälligkeitsdatum der Steuererklärung leisten, normalerweise April 15 für die Steuern des Vorjahres. Wenn Sie jedoch eine Verlängerung der Steuererklärung haben, können Sie Ihre Roth IRA-Beiträge für das Jahr bis zum verlängerten Fälligkeitsdatum kündigen. Wenn Sie Einnahmen aus dem Beitrag dieses Jahres abziehen, müssen Sie diese als Einnahmen für das Jahr ausweisen, in dem Sie den Beitrag geleistet haben.
Depotgebühren
Das IRS erhebt möglicherweise keine Vorfälligkeitsentschädigung, wenn Sie Ihren Roth IRA-Beitrag für das Jahr kündigen. Dies bedeutet jedoch nicht, dass Sie völlig vom Haken sind. Alle Roth-IRAs sind gesetzlich verwahrte Konten oder Treuhandkonten. Möglicherweise erhebt Ihre Depotbank oder Ihr Treuhänder Transaktionsgebühren, und das Finanzprodukt, in das Sie Ihren Beitrag investiert haben, kann eine Vorfälligkeitsentschädigung nach sich ziehen. Beispielsweise kann eine Einzahlungsbescheinigung Zinsen in Höhe von drei Monaten verlangen, wenn sie vorzeitig eingelöst wird. Ihre Roth IRA-Investitionen könnten auch Geld verlieren. Wenn Sie beispielsweise Ihren Beitrag in einen Investmentfonds investiert haben, ist der Nettoinventarwert seiner Anteile möglicherweise gesunken.
